理财型保险

很多人在购买理财型保险时都会问好处是什么，下面就来告诉大家。

1.丰厚的投资回报和安全性

普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而理财型保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。（《保险法》规定：理财型保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管。）

2.节税和保全财产

理财型保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有理财型保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。

3.保单不被冻结且不受债务人索债

当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是理财型保险投资与其它投资大不相同的地方。

4.提高信用

银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了理财型保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。

5.建立一项应急储备金

理财型保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，投保者随时可以动用，这笔资金，积少成多，当投保者遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。

目前市场理财保险主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。     一、分红型险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险，红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益具有不确定性，与保险公司的实际经营成果挂钩，上不封顶，但也可能没有红利分配。也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

二、投资连结保险，简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

三、万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。

理财保险一面市便受到广大投保者的追捧，但是有很多不知道理财型保险买什么的好。这就要求投保者一定要全面的了解理财产品的具体内容，这样才能选到合适的理财保险产品。

买理财型保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而意外伤害、健康和养老，这三个问题是人们都会遇到的，所以这三种保险是必不可少的。

从保障方面来说，建议在险种的选择上，建议意外险、重疾险、补充住院医疗保险。

从投资方面来看，保险起到基础作用。建议选择比较稳健的分红险种或比较灵活的万能型产品。

按照保险“轻重缓急”的原则，建议首先做好意外+健康的基本保障，解决后顾之忧再按经济情况选择适当的理财型产品。

单纯的储蓄保险一般的保额就不高，如果有闲钱的话可以选择分散投资，但对年轻人来说，各方面都不太稳定，建议家庭成型之后再考虑。

另外，投资理财保险，如果收入许可的话，也可以通过保险做一些投资理财，逐步积累自己的资产。

很多人在购买理财型保险时，被业务员“忽悠”没有弄清产品存在的风险，最终导致利益受损。为此，小编收集了理财型保险的各种购买要诀，帮大家练就一双“火眼金睛”。

忽悠一：在银行买保险，就是一种存款

家住汉口武胜路的马婆婆前年在家附近的某银行存款时，被一位保险业务员说服，购买了该公司的一款分红型理财保险。当时她以为购买这种产品和存款差不多，可以随时取款，年底还能得到比定期存款更多的利息。

谁知，等到马婆婆需要用钱去取款时，却被告知产品不到期，临时取款就会损失一大笔本金。“和存款根本不是一回事。”

事实上，银行只是代卖保险，出售产品的业务员还是保险公司的人。现在，部分银行还是获准代售保险理财产品，但并不代表该产品就是银行发售的。产品本身和银行并没有太大关系，银行作为第三方，只是为客户和保险公司之间提供一个平台。

建议客户在购买理财产品时，看清楚业务员的名片身份，并认清产品单头的机构名称，再进行购买。同时，客户应该认清一点，与银行存款不同，保险产品一旦购买，就有一定的期限，在约定的保期内退保取款，造成的损失由客户承担。

忽悠二：一旦付钱，就不能反悔

55岁的刘女士在保险员的推荐下购买了一款理财产品，回家后发现并不划算，想立即退保。业务员却告知，她的保单已经生效，现在反悔与在保单期间中途反悔一样，都要损失本金。刘女士只好咬牙坚持，硬将保单继续下去。

事实上，投保也有犹豫期，10天之内退保没有损失。一般说来，保险合同里都会注明投保犹豫期的时间，只是有的业务员担心到手的业务又吹掉，所以故意隐瞒。也有一些保险公司，在保单合同中玩文字游戏，将“10天内退保”写成了“10天内调整”。投保时，客户一定要问清反悔时间，看清保单合同。

目前市场上出现的理财型产品有很多种，大家可以根据产品特色，再根据实际情况选择适合自己的产品购买。在这里，小编为大家推荐一款招商信诺的金生相伴养老计划，这款产品有七大特色：

1、第三年至59周岁，每年领5%，最长56年共领280%；

2、60岁后，每年领取金额直翻6倍至30%，一直领到老；

3、高额借款达80%，资金周转，钱再生钱；

4、被保险人身故，返还全部已交主合同保费；

5、领取时间早，第三年即可领钱，一直到老，年年领；

6、现金分红，保值增值，抵御通胀；

7、投保人身故或全残，免交剩余保费。

总之，这是一款很不错的产品，大家可以优先考虑一下。不过总的来说，无论买任何一款产品，适合自己的最重要，切勿盲目购买。