旅游伤害险

先来了解一下旅游伤害保险的投保范围与保险责任有哪些吧！

    投保范围

　　一、被保险人具备的条件：中华人民共和国境内的旅行社组织的旅游团队的全体成员，包括旅游者及旅行社派出的为旅游者提供服务的领队人员、导游，都可以作为被保险人参加该保险。

二、投保人具备的条件：具有完全民事行为能力的被保险人本人或对被保险人来说具有保险利益的其他人可作为投保人。

保险责任

在合同保险责任有效期内，保险公司承担下列保险责任：

一、意外身故保险责任：

因该意外事故导致身故，保险公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时合同对该被保险人的保险责任终止。

二、意外残疾保险责任：

因该意外事故导致身体部分残疾或高残，保险公司将根据被保险人的残疾按相关规定赔偿相应的意外残疾保险金。如果被保险人仍需继续接受治疗的，保险公司会通过被保险人在接受治疗的一百八十日内的身体状况来进行残疾鉴定，并以此为依据给付意外残疾保险金。

三、意外医疗保险责任：

被保险人在保障期间内因遭受意外伤害事故在保险公司指定或认可的医院治疗，保险公司对被保险人自意外伤害事故发生之日起一百八十日以内所产生的医疗费用，在扣除100元以后按90%给付意外医疗保险金。

旅游伤害保险种类很多，又该如何选择呢？根据不同的出行方式来选择适合的旅游伤害保险的最好的。

选择跟团去海南、云南、台湾的旅客，出行前可以前购买一份人身意外伤害保险。跟团游虽然有强制的旅行社责任险，但这并非是针对游客的，它承保的是因旅行社自身过失而造成的游客的损失，如果是游客自身造成的意外事件，旅行社和保险公司是不负责任的。

春节期间有自驾游或开车返乡计划的消费者，可以投保短期的全车盗抢险和车上人员责任险，没有投保车损险的车主，可以考虑投保一个月的车损险；如果春节期间出境旅游，建议投保旅游救助保险。当然，最好购买一份航意险。专家提醒：消费者在与旅行社签订旅行合同时，应确向旅行社确认清楚投保了哪种险种，如果只是上了旅行社责任险，还可以根据需要另外购买其他险种来获得更加全面的保障。

各位消费者在投保旅游伤害险时还要注意了解产品保障范围、保险责任以及理赔流程，避免以后理赔时产生一些不必要的纠纷。

投保时，首先需先了解清楚保险公司的产品保障范围是否与自己的出行目的相符合以及目的国家对保险有没有什么特殊要求，例如有的国家就国定了保险的医疗费用至少为3万欧元，否则无法签证。

其次，了解具体的保险责任，如有些游客打算参加一些高风险的活动的话，如滑雪、漂流等，就要看清楚保险责任里面是否包含了这些高危险项目，如果没有的话，则需另外购买。如果不打算参加这些高危项目的游客也要看清是否包含这些保险责任，因为保障内容越多，保险费用越高，这就显得浪费保费了。

最后一点，也是很重要的一点，往往很多投保者都会忽略。应向保险公司详细了解理赔流程，尤其是出国旅游的游客更要注意了解清楚在国外出险后如何向保险公司进行理赔。像现在很多境外旅游伤害保险产品都是有境外医疗费用的垫付和担保，只要是在保险责任范围内，救援公司可以先进行担保和垫付，保证游客能在第一时间内能够接受治疗。

了解了如何购买之后，再来看看旅游伤害险具体的投保方式有哪些吧。主要有四种投保方式，具体来看一下：

第一种：消费者可以到专业保险公司营业厅购买。消费者填写完投保单，向保险公司缴纳保险费后，保险公司出具保险凭证，保险生效。

第二种：消费者还可以通网上进行投保。消费者在网上填写好投保信息，付清付费之后，保险公司通过电子邮箱或短信的方式将电子保险凭证发送给客户，保险即刻生效。

第三种：客户还可以通过联系靠谱的保险代理人购买。很多客户都有专门的保险代理人，客户可以通过这个代理人购买保险产品。

第四种：客户还可以通过资深靠谱的代理机构来购买保险产品。很多保险公司一般都会将系统终端安装在代理机构，客户便可向代理机构投保。客户向代理机构提供投保信息并交付保险费后，代理机构将会打印保险公司的相关保险凭证给消费者，保险即刻生效。

下面再来跟大家分析几个旅游伤害险的案例，让大家更明白投保时要注意什么。

案例一：家住杨浦区的姐弟俩结伴出国旅游，报名时旅行社告知“送保险”，姐弟俩因此没有再买任何旅游保险。然而不幸发生了，在参加自选的潜水项目时，不会游泳的姐姐呛了水，而此时她所在水域下面恰好是一条深沟，姐姐不幸身亡。因为有送保险的承诺，回国后，弟弟向旅行社索赔，此时，旅行社才说明送的是本该就是旅行社购买的“旅行社责任险”，自选活动不在理赔范围。然而，最终法庭认定，旅行社没有事先告知所送保险险种，当地旅游接待人员没有说明潜水项目参与者需会游泳，没有告知潜水区域有深沟，旅行社有赔偿责任。

案例二：上海游客吕先生参加北欧四国游，某日在芬兰一酒店用自助早餐时，吕先生随身的一个装有护照、现金、机票的小包被盗，损失惨重。然而吕先生所购买的旅游意外险中承保范围不包含财产被盗被抢，最终只能自己承担所有损失，随后的游程也闷闷不乐。身带大量现金的中国游客日益成为海外小偷的目标，但很少有出国旅游的中国游客购买承保范围含财产损失在内的旅行险，来为自己随身财物“保险”。

案例三：例如广州某大旅行社组团前往澳大利亚，到达目的地之后入住在海边的一家度假村里。按照行程计划，入住当天将到海边游泳，然后第二天启程前往其他地方旅游。不巧的是，在到达当天便有台风即将到来的预警，当时带队导游警告所有游客不准下海游泳。其中有两个游客没有听从导游的劝告在自由活动时间私自下海，结果被台风卷走，后来尸体找到并证实死亡。由于这两位游客事先没有购买旅游人身意外伤害险，旅行社也没有相关责任。旅行社责任险不起任何作用，因此，死者的家属事后没有得到任何赔偿。