旅游境外险

第一个“秘密”就是为什么需要购买旅游境外险，原因有以下两点：  

首先，保险最通俗的价值当然是提供保障，不怕一万只怕万一，保险保的就是这个万一，就是当意外事故发生后对其带来的经济损失和造成的人身伤害的一种补偿。  

其次是签证需求。去过申根国家的小伙伴们都知道，申根签证强制要求境外旅行保险。根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币(即3万欧元)，保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家 ( 商务签证要求保险期限为 30 天 ) 。在同时递交了护照和保险单后，才能发放签证。不一样的国家对境外游客签证有不一样的要求，有的国家无强制保险规定，而有些国家则设有清晰的保险规定。甚至有些国家对保险的险种有明确要求，有些国家对保险的保额有相关规定，乃至还有些国家对投保的保险公司也有限制范围。  

但无论怎样要求，小编个人强烈建议，既然都可以出境玩耍了，真心也不差这点钱再买个保险了，毕竟保障的是自己或家人嘛。

第二个“秘密”就是旅游境外险保障什么，下面一起来看一下。  

现在各公司推出的海外旅游保险种类较多，条款也不尽相同。但基本上，可以把旅游境外保险能提供的保障归为三类，一是救助保障，另一类是人身伤害保障，还有一类是财物损失保障：  

一、财物损失保障　  

主要针对旅行当中发生的财物损失的意外情况，保险公司给予被保险人的保险金赔偿。比如：紧急医疗运送、运返费用；个人行李财物的丢失损坏、行李延误、取消旅程、旅程延误、等意外，保险公司都会给予相应的赔偿。  

二、人身意外伤害保障  

针对旅行中遇到的各种意外伤害，如乘坐交通工具时的意外伤害，住宿期间的住宿意外伤害，在旅游景点游玩时的人身意外伤害等。旅客如因意外事故导致死亡、残废或丧失身体机能的，保险公司除了支付医疗费外，还会补偿被保险者家属一笔慰问金。还有意外双倍赔偿：如受保人自费乘搭公共交通工具或乘搭私家车遭到严重意外时，受保人将得到双倍的赔偿额。  

三、旅游救助保障  

在整个外出旅游期间，遇到问题或事故时可以向救援机构获得有效援助。该项保障是保险公司与国际救援组织合作推出的旅游救援险，该项保障方便了游客，将一般事后理赔变为在事故发生时及时有效的救助。当游客在陌生环境面临事故需要求助时，就可以及时有效地获得帮助。

在大致了解了旅游境外保险的保障范围之后，我们如何选购适合自己的保险产品呢，大家可以从以下几个方面去考虑。  

一、根据出行天数，确定好保险期  

根据出行天数，保险期最好应等于或大于出行期，一般情况下，保险起始期是从一天的零时开始，而结束时间是一天的二十四时止。  

二、根据个人需求，选择投保险种  

我们不必每种类型的保险都投保，保障功能越多、保费相应也越贵。所以根据个人实际需求，选择最重要的险种投保即可。  

需要强调的是SOS国际救援服务，主要是通过24小时多语种的救援热线，得到包括将被保险人运送到医院、提供就医信息安排、住院垫付医药费、指示最近的大使馆等服务，对于初到海外的旅行者来说还是很实用的。大家也可以通过比较保险公司能提供境外紧急援救的合作伙伴的实力和网点分布，来具体判断哪几家的险种产品比较适合自己。  

三、根据当地消费水平确定保额  

选择好投保险种后，结合旅行天数和目的地的消费水平来判定相应的投保金额。例如前往欧美、日本、澳新等发达国家，其消费水平相应较高，我们就需要投保金额高一些；而前往东南亚等消费水平中等的亚洲国家，相应投保险种的金额就可以降低些。  

四、高风险运动或特殊风险  

对于许多小伙伴来说，外出旅游期间，难免会参与一些高风险的项目，对于这类特殊风险，有许多旅游保险产品并不包含在保障范围之内。因此，出行期间有意参与这些项目的小伙伴们，一定要看清保险条款是否包含了此类责任。而对于以轻松休闲游，逛吃逛吃买买买为主的人来说，也要看清保险条款，避免保障范围过大而多付不必要的保费。  

五、看清保险条款，明确理赔事项  

购买任何保险，条款和相关理赔事项是要重点关注的。有的境外医疗保险会实行医疗垫付，如果没有，我们就要保留好医疗单据，并留意各种费用开支，避免不必要的医疗费用支出，否则保险公司是不予理赔的。墙裂建议买可以先行垫付的产品。  

六、口碑和售后  

这个不用细说了，如果对保险实在不懂且头大，问问经常出去玩耍且得到理赔的小伙伴们，哪家口碑好，哪家售后服务好，你就可以选择了。

小编在这里也要提醒各位投保者在购买旅游境外险时应当注意避免一些误区。

误区一：旅行社投保就行

许多跟团出游的小伙伴往往以为，只要旅行社投保了旅游责任险，不管什么问题都能找保险公司。其实不然，在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任。

旅游险包括旅游责任险和旅游意外险。旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，但它也只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。而旅游意外险则承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成游客人身伤害。

所以，出门旅游前，除了确认旅行社的旅游责任险，自己也要买一份旅游意外险来增加保障。

误区二：出了险全额赔偿

出险以后并不是都能得到全额赔偿。一般情况下，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。大家在选择旅游险时，要留意保险公司推出的境外旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。

还有一项叫免赔额，有些险种是没有免赔额的，而有些险种是规定了一个免赔的金额。免赔，就是保险公司不赔的那部分。比如我丢了行李报损1000元，该险种的免赔额是500元，那么我从保险公司最多只能得到500元的索赔金额哦。

最后，游客还需要了解旅游境外险要如何理赔，出险时才能进快获得赔偿。  

如果游客是参加旅行社组织的活动，一旦在旅行过程中出现意外，遭受人身和财产损失，游客应该向旅行社而不是保险公司索赔。因为该险种的投保人和受益人都是旅行社而不是游客。　  

如果游客通过旅行社为自己购买了额外的出国旅游意外险，那么投保人和受益人就是游客自己，旅行社只作为保险代理人代办投保手续。出国旅游出险后，游客既可以通过旅行社向保险公司索赔，也可以跳过旅行社直接与保险公司打交道，取得赔款。   

现在短期出国旅游意外险购买起来很方面，很多游客自己通过代理人或者电话买了出国旅游保险。在这种情况下，一旦在外地遇到意外事故或因病住院，投保人应按照保险条款的要求，在当地县级以上公立医院进行治疗。同时，投保人要在规定的期限内向保险公司报案，可以通过业务员，还可以直接拨打保险公司的服务热线或发传真。一旦超出了规定期限，投保者需承担因延迟导致的保险公司勘查、检验等费用。如果需要转院就医，一定要请初始医院开具转院证明，并及时告知保险公司。   

虽然本文说了许多境外旅行保险的事儿，但借用某家保险公司的宣传语“保险就是保太平”，小编和各位一样，都不希望旅行保险出险。最后祝大家旅途愉快。