中老年疾病险

很多人会问，中老年疾病保险有必要买吗？答案是肯定的。  

人到中年，体能会有所下降。并且中年人身上还有重担，上有老，下有小，压力会更大。又要工作，又要照顾家庭，身体难免有吃不消的时候。而中年人又是家里的顶梁柱，万一倒下了，整个家庭也就垮了。所以，中年人无论是为了自己，还是为了家庭，都有必要为自己买一份疾病保险来保障自己的健康。

身为弱势群体，老年人比其他群体更容易患病。60岁左右的老年人已经进入发病高峰期。但是我国社会医疗保障体系还不完善，与发达国家相比还有很大程度的差距，无法保障每个患病的老年人都能在第一时间得到及时、有效的治疗。与此同时，随着社会发展，医疗技术不断提升，各种医疗检查、治疗设备越来越昂贵，直接导致了医疗费用的不断上涨，使老年人就医治疗越来越困难。而商业保险中的老年人疾病保险，从一定程度上给老年人群提供了全面的健康保障。  

办理中老年人疾病保险的人群，在住院期间可以报销一定额度的医疗费用，大大降低了病患的经济压力，避免了因不能及时接受治疗而造成的损失，同时在一定经济承受范围内，还能享受到更好的医疗环境和医疗设施。选择一定类型的中老年人疾病保险，如果终生健康，终老时还可以取回全部保额，作为一笔财富留给子女。

在购买中老年人疾病保险时，保额的确定也很重要。那究竟保额多少合适就要看影响保额的因素有哪些了。  

首先要了解重大疾病治疗所需的费用是多少。比如说，癌症所需的费用大约为10万~30万元；心肌梗死早期发现治疗大约要5万~10万元；脑中风后遗症大约需要8万~10万元。  

由此可以看出，重大疾病的平均治疗费用一般都在10万元左右，投保人购买重大疾病保险的保险金额至少要在10万元以上。通常，每年的医疗保险费占到年收入的7％至12％比较合适，没有参加社会医疗保障的保户，可以考虑适当提高保费所占年收入的比例。  

现在的大病很多都不是绝症。如果已经有社保，万一真的大病发生大概能有9万至10万元的报销。可以用商业大病保险来补充10万元的医疗费缺口。除了准备医疗金，还要考虑生活费和后期康复的费用。在大病的治疗时间里会没有收入，如果还能有一个至少10万元的收入损失补偿，就可以买20万元大病保险。

购买中老年疾病险一年多少钱，这也是很多人比较关心的问题。由于疾病保险的费用受各种因素的影响，因此如果想要确定疾病医疗保险一年多少钱，那么首先要做的便是了解会对疾病保险费用产生影响的因素。  

一般情况下，不同保险公司的疾病医疗保险的保费有所不同的，因此保险公司也是疾病医疗保险保费的其中一个影响因素。如果大家想要购买的疾病保险是大型保险公司的保险产品，那么费用会相对贵一些，这是因为大型的保险公司所提供的服务更加的贴心。  

其次，疾病保险的实质内容也是影响疾病保险的保费的因素之一。大家想要购买的疾病险的保障范围越广，那么该保险的费用越高。另外，如果大家选择的疾病险的保险金额越高，那么所需要支付的保险费用也就越高。之所以是这样的一种情况，是因为保障范围越广和保险金额越高意味着保险公司需要承担更多的风险，因此保险公司便会收取较多的保险费用。

下面再来看看中老年疾病险该如何投保。  

一、要参考自己的身体状况和家族病史。  

选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，能基本满足一般投保人的保障需求。但切记，要参考自己的身体状况和家族病史，选择到对你最关心的几种疾病赔付条款相对不严格的公司投保。  

二、拉长缴费期限  

尽管老年人投保疾病保险所付出的成本相对较高，但也可能发挥大作用。比如说一位55岁的老人来投保重大疾病保险，虽然10年的总保费比所能得到的保险金多，可如果老人在投保后过三四年刚好患上重大疾病，保险公司就会支付重疾或身故保险金，这笔金额一般都远远高于投保人所交的总保费。  

因此，建议健康状况并不理想的老人，可适当投保重大疾病险，投保时，尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期。目前，有的重大疾病保险投保年龄已增加到65周岁，如果投保者是55岁投保，有10年的缴费期可以选择的话，就尽量不要选择5年的缴费期，这样如果在缴费期内出险，就可以免缴剩余的保费了。  

二、加保意外险有必要  

由于老年人身体不灵活，行动不便，容易发生意外事故。因此，除了购买疾病险，还要附加意外险来给自己全面的保障。  

与其他险种相比，意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，如果在65岁以前投保，费率与年轻人是差不多的。一旦遭遇不幸，保险公司将按照意外伤害保险金额给付身故或残疾保险金。并且，还可在医疗保险金额范围内，按80%比例给付医疗保险金。60岁老人跟30岁的年轻人一样，1万元保额的保费只要25元。

保险专家提醒，在投保中老年疾病保险时，也要注意以下问题：  

1.在购买前要弄清合同中规定的重大疾病定义。在做购买决定前，一定要认真研读条款，有疑问可及时咨询保险公司、代理人或相关专业人士。只有在对合同认同的前提下，才能签字，以有效减少事后纠纷的发生。  

2.重大疾病保险与其他医疗险类似，都有一个等待期。一般这个等待期为90天至180天，不同产品，不同保险公司的规定会略有差异。  

3.对于一些平日里所患的疾病应如实告知保险公司。否则，在理赔时有可能产生麻烦。主动向保险公司告知既往病史，能够有效避免日后理赔纠纷的产生。  

4.详细比较不同保险公司条款。对于癌症、烧伤、瘫痪这样在重大疾病中相对“普遍”的疾病，各家条款几乎一致。但有的如重大器官移植，包括的器官种类就不多。还有如失聪、失明，有的是要求失聪至少持续一年以上才可以赔，有的只要求90天。如急性心肌梗死，有的要求同时满足5项条件才可以赔付，有的是只要满足其中任意三项就可以赔。在购买重疾险时，一定要具体问题具体分析，切不可想当然，一切要以保险合同条款为准。  

5.投保并不是越多越好。因为保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些创伤类疾病，那么再去购买有交叉保障项目的重疾险，等于是浪费金钱。