1. 人寿保险。人寿保险以被保险人的寿命为保险标的,是一种以生死为保险事故的保险。人寿保险有死亡保险、生存保险、两全保险。可以分红的人寿保险有很多,被保险人在享有人寿保障的同时,还可以拿到保险公司的分红。
2. 健康保险。我国常见的健康保险主要有重大疾病保险和医疗保险这两种,其中可以分红的健康保险主要是重大疾病保险。在重大疾病保险的基础上附加分红功能,在提供重疾保障的同时,还提供分红收益。
3. 教育保险。教育保险属于儿童保险的一种,是家长为孩子储备教育基金的常见方式之一。投保人分期缴纳保费,保险公司在被保险人的一定年龄返还保险金。可以分红的教育保险可以帮助孩子的教育基金不受通货膨胀的影响。
4. 养老保险。养老保险为被保险人提供退休后的养老保障,在被保险人到达退休年龄后,保险公司每年返还一定金额的保险金作为被保险人的养老金。可以分红的养老保险可以帮助老人的养老基金不受通货膨胀的影响。
分红人身保险在提供保障的同时,还为保单持有人提供红利。那么分红人身保险的红利来自于哪里?
从大的方向看,分红人身保险的红利来自于保险公司的经营成果。从会计角度上说,也就是保险公司可分配利润中的盈余分配。盈余指的是保险公司保单资产中高过准备金的部分。
而这些部分,也可以分为死差益、费差益、利差益。
1. 死差益。死差益的公式为:(预定死亡率-实际死亡率)*风险保额。如果保险公司保单的实际死亡率低于预定死亡率,则保险公司的预计赔款产生了一定的差额,这部分差额形成的收益也就是死差益。
2. 费差益。费差益的公式为:(预定费用率-实际费用率)*保险费总额。如果保险公司的实际管理费用低于预计管理费用,则产生了一定的差额,这部分差额形成的收益也就是费差益。
3. 利差益。利差益的公式为:(实际资金投资回报率-预定利率)*责任准备金。如果保险公司的实际投资收益率高于预计投资收益率,则产生了一定的差额,这部分差额形成的收益也就是利差益。