户外运动保险

　　户外运动保险，由于是专门针对保障设计，除具有一般旅游意外保险的基本特点外，还具有保障范围精确化且保费更加划算、投保范围广等特点。一般户外运动保险保障责任包括意外身故与残疾保障、高风险运动意外身故、残疾保障以及意外伤害医疗保障，且保险期限与金额灵活，消费者可以根据自己的实际需求选择保障期限。

　　另外，部分户外运动保险产品，还可以对一些滑雪、登山、潜水等高风险运动提供特殊的保障，对于爱好此类高风险运动的户外爱好者来说，不失为一个好的选择。

　　旅游意外险的保障也算是比较全面，在旅游期间大多数的意外风险都在保障范围之内。于是，很多业余户外登山爱好者就错误地认为只要投保旅游保险就没必要另外投保户外登山意外保险。这个认识是非常危险的，极易给自己造成更多的损失。

　　1、保障范围不一样

　　户外保险是一款专门针对登山、攀岩、高山探险等户外运动的保险产品，对各种户外运动按照风险的等级进行了严格科学的分类。普通意外险保障的是游客旅游途中的各种意外，一些如登山、攀岩、滑雪等高风险项目属于免责项目。

　　2、保障对象不一样

　　户外保险主要针对的人群是正规户外运动组织管理机构及其活动参与者，普通意外险保障的是所有投保的旅游人士。

　　3、保障项目不一样

　　户外保险在保险条款中明确承保了相关的户外运动项目，不仅涵括了各种登山户外运动(包括但不限于拓展、登山、滑雪、攀岩、攀冰、高山探险等)，还扩展承保在登山户外运动的同时所进行的其他运动(包括游泳、冲浪、轮滑、定向越野、帆船、漂流、洞穴探险等各类俱乐部可能组织的体育运动项目)。

　　普通意外险的保障项目没有户外保险保障全面，有些普通意外险承保登山活动，但是有海拔限制，有些项目是不承保的。

　　4、保障责任不一样

　　户外保险保障责任专门针对户外活动中的意外伤害、意外医疗、紧急救援。

　　普通意外险包括意外伤害、意外医疗和紧急救援，有一些保障全面的普通意外险不包括住院津贴、个人财产损失、旅程延误和个人责任等。

　　5、赔偿额度不一样

　　户外保险因为户外运动的特殊性决定了相对户外险要把更多的赔偿金额放置在医疗金额的赔偿上，而普通意外险的意外身故和残疾赔偿金要比户外运动保险赔偿高。

　　户外运动保险除了具有一般旅游意外保险的基本特点外，保障范围更为精准明确，保障责任更侧重于人身安全保障。在挑选产品时，我们需要重点关注三个方面：

　　1、保障内容的确定

　　我们在挑选户外运动保险时，保障责任的核心是意外医疗、急性病医疗和紧急医疗运送，即对人身安全的保障。这也是我们在户外运动中发生意外风险时，最容易用到的保障责任。如果我们是参加高风险的户外活动项目，则需留意保障责任是否包含“扩展高风险活动”。部分户外运动保险产品，还会针对一些滑雪、登山、潜水户外运动提供专属保障，对于此类户外爱好者来说，不失为一个更精准的保障选择。其他保障责任，像食物中毒医疗、个人责任、行李损失等，就需要我们根据自己出行的具体场景具体选择了。

　　2、保障额度的设置

　　户外运动不是旅游，其本身发生意外的风险相对旅游要高。如果出行项目为潜水、滑翔、滑雪等高风险运动的话，那发生意外风险的概率就更高了。所以，确定好我们需要的保障责任之后，也要根据户外运动项目的风险等级，做足保额。切记，保障额度一定要能够覆盖掉我们的意外风险成本，这一点至关重要。

　　3、从事的户外运动项目是否在保险的承保范围之内

　　户外运动保险产品类型错综复杂，有单一保跑步、滑雪的户外运动保险，也有承保各种户外项目的综合户外运动保险。这就要求我们在挑选产品的时候，一定要看清楚我们从事的运动项目是否在所投保的保险产品的承保范围之内。特别是，如果此行要从事的户外运动项目较多，选择综合类户外运动保险时，更要格外关注这一点。

　　保险公司是根据我们不同的出行场景来设计户外运动保险的，所以一定要根据此次出行参加的活动项目来有针对性地匹配保险产品，确保我们参加的项目是在自己购买的旅游保险保障范围之内，避免买错保障，导致后期发生了意外风险却被保险公司拒赔。

　　1、紧急救援保障。一般情况下，户外运动保险都会提供有紧急救援服务，投保时最好是具体了解下救援机构的详细信息，是否提供第一现场救援，是否有紧急医疗运送和送返以及搜救服务等，牢记紧急救援电话，以便出险时能够及时获得救援帮助。

　　2、领队责任保障。户外运动一般都是团体活动，少则三五人，多则十几、几十人，作为活动召集人或领队，需要尽自己所能保障每一个参加活动人员的安全。记住，队员出事，领队有时候是会有连带责任的。

　　为了尽可能的避免事后纠纷，领队最不能忽视的就是领队责任保障。领队责任险最重要的作用就是，一旦因领队原因造成队员遇险或遭受严重意外伤害，由此产生的仲裁或诉讼费用、紧急救援和医疗费用以及赔偿金等，都可以由保险公司承担，最大限度地减轻领队个人责任及经济风险。