购买儿童住院医疗保险该注意些什么？

　　 孩子不仅是国家的未来，也是家庭的未来。但是，面对当前与日俱增的风险，如公路上车水马龙的汽车、层出不穷的环境问题……总之，这都不禁让人们对孩子的安全问题十分担忧。

　　 其实，若是小问题，则家庭还可勉强支撑;但若要住院，许多家庭可能就力不从心了，或许砸锅卖铁也不足以支付一次手术的费用。此时，儿童住院医疗保险就显得格外必要，它不仅能够减轻家庭的负担，也可以让孩子拥有一个美好的明天。

　　 那么，购买儿童住院医疗保险应该注意些什么事项呢？

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1. 一定要具有保证续保功能。

儿童住院医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保(称为续保)。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。

2. 最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。

费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。

购买儿童住院医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其他保险公司医疗保险的人士更是如此。

3. 最好是主险。

如果我们购买的儿童住院医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。

4. 最好是意外、疾病都保障。

目前市场上有的儿童住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。

5. 尽量购买最高档次。

如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。

6. 购买全部保险责任。

如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少很多。因此，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。

7. 坚持续保。

我们一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念，要非常清楚自己购买儿童住院医疗保险的目的是什么?“是为了得到几十万元的赔付吗?如果得到了几十万元的赔付，我们会是什么样了?可能是腿也没有了，胳膊也没有了，肾也被换掉了。我们愿意这样吗?当然不愿意，我们希望买了保险后一次病都不生，希望我们交的保险费都贡献给别人。

8. 如果万一当地只能买到费用型儿童住院医疗保险，则最好选择总额限制，而不是分项限制。

案例分析：市民王先生初为人父，欣喜之余又多了几分担忧，因为看到朋友的小孩经常会生病住院，住院费用都很高，于是便有了给宝宝买份儿童住院医疗保险的想法。

经过多方了解，选择了招商信诺乐康无忧返还型住院保险，交费15年保到70周岁，合同到期后仍然生存，无论是否发生过医疗赔付，返还128%全部已交保险费，安享财富稳定增值。

投保小贴士：目前市场上的少儿医疗保险产品还是比较多的，父母们在选择时，可以从以下两个方面来考虑：一是健康保障;而是教育基金的保障。健康和教育无疑是为人父母最为关心的两个方面，却也是花费最高的两个方面。因此，一份好的少儿保险，应该至少可以从这两方面为孩子提供周全保障。

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