投保理财保险保单要看清

随着保险行业的不断发展，保险产品已经不再局限于只提供保障功能，部分保险产品还具有理财功能，因此也称为理财保险。所谓理财保险就是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，以通过购买保险产品达到资金增值的目的，属于人寿保险的一种。不过，大家在投保时有些细节要看清，下面就来一起了解。

投保理财保险保单要看清

在投保理财保险时，保险专家提醒大家，要注意看清以下几项内容：

一、注意看清缴费期间与保障期间

这一点在保险销售时常常容易引起误导，缴费时间≠保障期间，如有的理财保险产品交5年，保10年。并不意味着只有交完钱后，才可以获得10年的保障。一般从缴费开始时保单就会生效，直到10年为止。

二、注意看清保险责任与责任免除

理财保险具有一定的针对性，并非无所不保。在选择保险产品时，应首先看好保险责任（即保险合同中约定由保险人承担的危险范围），明确保单提供的保障；再对照责任免除（即保险人不负责赔偿或给付责任的范围），从而选择搭配适合自己的保障计划。

三、注意看清保单收益情况

很多消费者会计较的一点，而理财保险中的分红险与万能险，一般下设保底收益率，即使利率有所变动，也能保证消费者的资金安全。分红险除年度分红外，另有固定返还利率，但年度分红本身具有不确定性；万能险则按月计息，信息较为透明，保险公司官网每月月初都可进行上月收益率（年化收益率）查询。

四、注意看清是否有保单贷款功能

对于急需用钱的消费者，理财保险保单贷款是个不错的选择。不仅可以在贷款期间依然享受保单保障权益，还能避免在保单到期前退保产生的不必要扣费损失。保单贷款一般能获取保单现金价值的70%-80%，贷款利率较之银行利率较低，一般为5%-6%，具体数额可咨询保险公司，期限为6个月。但并非所有的保单都可用作保单贷款，有短期资金周转困难的消费者可详阅保单条款，了解相应贷款额度与利率。

除此之外，保险专家还提醒大家，在填写理财保险保单是，对投保人、被保险人和受益人的姓名、性别、年龄、职业、地址、电话等内容一定要按照投保时的实际情况填写，姓名和身份证号码也要与身份证或户口薄上所登记的内容相符。

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