保险补偿原则

坚持保险补偿原则有两大意义：  

第一、达到公平合理。  

补偿原则是保险的基本职能之一。也即发生保险事故后，不但被保者有权要求保险公司依据保险合同进行赔偿，实现保险的保障作用，而且，赔偿数额不会比实际损失多，从而也维护了保险公司的利益。损失补偿原则对双方进行约束，一方得到合理保障，一方履行赔偿责任，这是公正公平的体现。  

第二、减少道德风险。  

坚持损失补偿原则，对被保者通过保险获取额外利益的情况进行有效的防范。  

没有损失就不会有赔偿，有损失以损失量来理赔，控制在其所受到的实际损失之内。如此即可避免一些心术不正之人故意破坏财物或伤害被保者而额外获利，有利于抑制道德风险的发生。  

补偿原则通常适用于财产保险以及人身保险中的医疗费用补偿保险当中。无论是事后报销型医疗险或保单直付型的医疗险都遵循损失补偿原则。但其他给付型产品就不涵盖在内。

人身保险补偿原则一般有以下几种：  

1、损失补偿  

损失补偿原则是被保者发生保险事故后，保险公司必须依据保险合同的规定进行赔偿，受益人不会由于保险而画的额外的利益。通常财产保险遵循该原则，可因为人的生命和身体价值是很难估算的，因此人身保险不适应该原则，不过有的保险专家认为健康险的医疗费用要遵循此原则，不然有不当得利之嫌。  

2、近因原则  

近因原则是指保险补偿或给付责任依据判断的风险事故和保险标的损失之间的关系来确定。近因是导致保险标的损害的最直接、最有效、最起决定性的原因，并非指最近的原因。若近因是被保风险，则保险人应理赔，若近因是除外责任或者未保风险，则保险人不负责任。  

3、分摊原则  

在被保者重复保险的情况下，保险事故发生，被保者所得到的赔偿金由保险公司和被保者一起承担。  

4、代位原则  

保险人参照合同的规定，对被保者发生保险事故进行理赔之后，或者在保险标的遭遇事故导致推定全损后，依法向有责任的第三方进行求偿的利益，获取的被保者对受损投保标的的所有权。  

综上所述，坚持保险补偿原则能达到公平合理、减少道德风险，人身保险补偿原则一般有损失补偿、近因原则、分摊原则、代位原则。