成人寿险

成人寿险主要分为定期寿险和终身寿险两种。终身寿险是以死亡为给付保险金条件的险种，可分为传统型和非传统型，其特点是保障期限比较长，保障参保人至终身。定期寿险属于纯保障型的人寿保险，没有储蓄、投资成分。其保障期限不定，由被保者自行决定。如果经济条件不错的人群建议选择终身寿险，因为定期寿险的保费会随着经济和投保人年龄的增长，而不断的增高，终身寿险的保费却是固定不变的。当然大家还是要根据自身的需求和经济能力来选择险种。

核保是投保过程中的一项重要工作，核保工作主要是为了消费者的公平和保险公司的公平。那么，成人寿险核保的内容有哪些？  

1、年龄和性别  

年龄增加，死亡概率也会增加，不同年龄的疾病发病率和死亡率大不相同，因此年龄是核保时考虑的最重要的因素之一；性别关系着保险公司承担给付义务的不同，因为性别对死亡率和疾病种类有很大影响。  

2、体格及身体情况  

体格是先天性体质与后天各种因素的综合表现，包括身高、体重等。比如超重，就会增加人的死亡率，对中年人和老年人尤甚；除体格以外的身体情况也是核保的重要因素，比如神经、消化、心血管、呼吸、泌尿、内分泌系统失常会导致高死亡概率，如今癌症和心血管疾病是引发死亡的最主要原因。  

3、个人病史和家族病史  

被保者曾发生过某种急性或慢性疾病往往会影响其寿命，因此在核保中通常要求提供病史，有时还需要病情报告；家族病史是为了解家庭成员中有没有影响后代的遗传性或传染性疾病，如糖尿病、高血压病、精神病、血液病、结核、癌症等。  

4、职业、习惯、嗜好及生存环境  

首先，疾病、意外伤害和丧失工作能力的概率在很大程度上受所从事的职业的影响，比如有些职业会导致职业病，有些职业会增加死亡概率或意外伤害概率；其次，如果被保险人有吸烟、酗酒等不良嗜好或从事赛车、跳伞、登山、冲浪等高风险业余爱好，核保人可以提高费率承保或列为除外责任，甚至拒绝承保；第三，被保者的生活环境和工作环境的优劣，对其身体健康和寿命长短也有重要影响。  

总体而言：成人寿险的核保要素通常分为影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素。非影响死亡率的要素包括保额、险种、交费方式、投保人财务状况、投保人与被保者及受益人之间的关系；影响死亡率的要素涵盖年龄、性别、职业、健康状况、体格、习惯、嗜好、居住环境、种族、家族、病史等。