基本保险金额

不知道大家有没有遇到这样一种情况：明明投保某人身险产品时约定保险金额为10万元，可理赔时得到的赔款却不足10万元？这是怎么回事呢？  

一、基本保险金额  

每一份人身险合同，保险公司都会和客户约定一个给付的限额，这个限额就称为“基本保险金额”。  

二、实际给付金额  

在保险事故发生后，保险公司会给付客户一定的赔款，这就是“实际给付金额”。  

基本保险金额≠实际给付金额  

其实，不同的保险产品“基本保险金额”与“实际给付额”之间是不一样的，客户在投保前应特别留意其赔付比例关系。  

比如，某客户选择的某款人身意外伤害险，约定基本保险金额是10万元，不同伤残等级就会对应不同的实际给付额（比如五级伤残只能得到约定基本保险金额的20%）。换言之，假如客户发生保险事故之后造成右脚残疾，经确认属于五级伤残，那么其获得的实际给付额就为2万元（10万×20%），而不是10万元。  

那么，实际给付额都是比基本保险金额少的吗？答案是否定的。有的保险的“实际给付额”可能超过“基本保险金额”。比如：  

1、重大疾病险  

通常是在客户一经被确诊罹患合同所定义的重大疾病之一时，凭病历、相关诊断报告及医疗费用收据等便可获得基本保险金额数倍的保险金。  

2、以人的寿命为保险标的的保险  

此险种一般也会按照基本保险金额或者基本保险金额的几倍给付。但是，定期寿险只能提供一个确定时期的保障，如5年或到被保险人达到某个年龄为止。如果被保险人在规定时期内死亡，保险公司会给付身故保险金（可能是基本保险金额或基本保险金额的数倍）。如果被保险人期满生存，那么保险公司则不会给付保险金，尽管事先双方已在合同中约定了保险金额。  

您或许有个疑问：我怎么知道保险公司的实际给付额到底会不会高于基本保险金额呢？这个很简单，只要你认真阅读保险合同就可以，因为保险公司一般会在保险合同上列明的！

大家在选择基本保险金额是，一定要根据投保者的实际需求和经济状况来选择，因为不同的保险产品，保险金额是有所差别的，而保险金额越高，其保费也会相应增加。  

比方说，对于健康医疗类保险产品，建议大家保障金额最好在10万元到20万元即可，太低达不到保障，太高对于普通家庭来说没有必要。而对于意外类保险产品，保障金额最好以个人年收入的十倍为准，以保障家庭未来十年内经济不受影响。需要提醒的是，对于航空意外险的基本保险金额最好为50万元以上，因为发生航空意外时，所产生的伤害往往是不可逆的。  

综上所述，基本保险金额≠实际给付金额，大家在选择基本保险金额是，一定要根据投保者的实际需求和经济状况来选择才能选到合适自己的。