家庭财产意外险

在保险市场上，家庭财产意外险主要分为三种：  

一、保障型产品。属于单纯的补偿经济损失性质的险种，期限通常为1年，主要保障因火灾、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。  

二、两全型产品。当被保者的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，能够得到经济补偿。同时在保险期满时，无论是否损失赔偿，都能领取所支付的保险储金。  

三、投资型产品。是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，该产品不仅具有保障型家庭财产意外险的保障功能，还兼顾投资的功能。但其缺点是一次性所需交纳的费用较高，且资金流动性不强。因此投保时，一定要确定短期内无大量资金流出，否则一旦退保，会造成经济损失。

家庭财产保险的附加险种是丰富多彩的，如居民信用卡盗窃、门窗锁被恶意破坏、佣人责任、外出旅行衣物行李、额外租房费用、租金收入损失、玻璃单独破碎、清理残骸费用、搬家损失、自行车责任、乘坐交通工具意外伤害等都在附加保险条款之列。购买家庭财产意外险时应注意：  

1、投保人不能获得额外利益  

家财险的保险赔偿主要由全面赔偿原则和实际赔偿原则构成。全面赔偿是使被保者由于保险合同所规定的风险事故导致的各种经济损失通过保险金补偿的方式获得赔偿。  

而实际赔偿原则是保险人对于被保者的赔偿不可以多于被保者的实际损失，被保者不可因为保险人的赔偿而有额外的利益。实际赔偿原则的具体内容涵盖以下几点：  

首先，保险人的赔偿单单是恢复被保者的实际损失，这是实际赔偿原则的核心。被保者的财产损失想要获得赔付要满足的条件是：被保者对对保险标的的损失具有实际的利益；保险标的发生的损失实在保险合同的赔付范围内的；发生的损失能用货币来衡量。其次，保险人只要可以满足损失赔偿的目的，就可以选择支付货币、修复和换置等方式赔偿被保者的损失。再次，保险人对于赔偿金额限度是有规定的。最后，被保者想要通过赔偿而额外获利是不可能的。  

2、保险公司有权向责任人索赔  

在此类保险的合同中对保险公司的代位求偿权会有条款注明。据悉，代位求偿主要是指当符合保险合同保障范围内的保险事故是由第三者导致的情况下，保险人在先向被保者进行赔付后，在赔偿金额范围内有权以被保者的名义要求第三者承担赔偿责任。  

3、投保人与标的物有可保利益  

在家庭财产保险中，投保人与参与家财险的保险标的物之间应该有一定的利益关系，通常会有三种情况：即投保人对标的物拥有所有权、占有权或者按合同规定产生的利益。  

所有权一般是指标的物的所有人，不管财产是个人还是多人共有的，均具有可保利益。而占有权则包括对财产的安全负有责任的人，如仓库保管员对客户的物品，对财产享有留置权(由于债务而将他人之物留置自己处)的人。参照合同规定产生的利益主要是指房屋的承租人，对承租的房屋具有一定的可保利益。  

通过上文的介绍，相信大家已经了解了家庭财产意外险的一些相关的知识，希望能给您带来帮助。