年度免赔额

年度免赔额常常出现在医疗保险中，当被保险人发生医疗费用时，如果医疗费用的金额低于免赔额度，那么保险公司对这部分医疗费用不提供报销服务，全部由被保险人自行承担。  

可能有的消费者会不解，为什么会存在这样的条款呢？主要有这些原因：  

一方面，保险公司设置年度免赔额是为了减少小额报销带来的成本，一方面减轻了保险公司勘察和审查理赔申请的费用，从而减少保险产品的成本，降低保费。  

而另一方面，保险公司设置的年度免赔额的金额不会太高，一般在200元以下，这部分费用被保险人完全有能力承担。而大额的医疗费用则由保险公司承担，有利于保险公司帮助更需要的人群。  

此外，通过设置年度免赔额，也可以加强被保险人对医疗费用的控制能力，避免浪费医疗资源。

上文说到了设置年度免赔额的原因，那么不同的保险公司在设计保险产品的时候，设置的免赔额有不同的形式。  

从免赔额的计算方式来看，可以分为单次免赔额、年度免赔额、集体免赔额三种。  

单次免赔额的情况下，被保险人在每次申请理赔的时候，都需要满足免赔额度才可以报销。  

年度免赔额的情况下，被保险人一整个保险年度内的理赔总金额，需要超过年度免赔额，才可以申请理赔。  

集体免赔额一般出现在团体保险中，对于同一个保险事故，所有成员的理赔额度必须超过集体免赔额度才可以申请理赔。  

从免赔额的性质来看，可以分为绝对免赔额和相对免赔额。绝对免赔额的情况下，被保险人一定要自行承担一部分损失费用。  

相对免赔额的情况下，如果被保险人发生的医疗费用低于免赔额，则保险公司不承担赔偿责任。但是医疗费用超过免赔额，则保险公司按照全额进行理赔。