重疾险险种

1.长期的或终身的重疾险。这一类重疾险的保障期限较长，长期的消费型重疾险或者是终身的储蓄型重疾险。前者的保障期限长，如果被保险人在保障期限内没有发生任何重大疾病，保险期限满后没有任何保费返还。后者的保障期限为被保险人的终身，直到被保险人身故，不受年龄限制，满期后可以得到保险金返还。  

2.短期的重疾险。这类重疾险主要就是消费型重疾险，被保险人的保障年龄一般不能超过55岁或60岁，采用自然费率收取保费。当被保险人年轻的时候保费非常低，当被保险人的年龄增加，保费也越来越高，但保障力度和保障疾病没有变化，而且保险公司不保证续保。所以，这类保险只推荐年轻人短期购买。  

3.以附加险形式存在的重疾险。这样重疾险一般是附加险，主险为其他险种，如人寿保险或者理财保险，保费低廉，但出险后主合同随之中止。这类保险既可满足主险的保障需求，也可以为被保险人提供重疾保障。此外，同样的保障范围和保障额度，可能附加型重疾险的价格更为便宜。

1.看清保障。市面上大部分重疾险产品一般都会包括保监会规定的25种重大疾病，此外还添加其他疾病，但是并不是被保险人患有合同约定的疾病就可以获得理赔。普通群众可能对重大疾病的定义了解不够，所以消费者一定要看清保障和疾病的定义，以免后续无法获得理赔。此外，还要看清除外责任，如果被保险人罹患的疾病符合规范但是导致疾病的原因属于除外责任，那么也无法获得理赔。  

2.选择品种。如上文提到，重疾险包括长期的或终身的重疾险、短期的重疾险、以附加险形式存在的重疾险。这三种重疾险各有其优缺点和特点，适合不同的人群。这其中没有好坏之分，消费者应该针对自己的情况和需求进行选择，购买合适的重疾险产品。  

3.保费高低。关于重疾险的保费，在不影响到当前生活水平的情况下，建议为家庭年收入的10%到20%，如果是收入水平较低的消费者，也可以适当降低这个比例，但最重要的是满足保额为年收入5倍以上这个标准。  

4.保险公司。消费者在选择重疾险的时候还要考虑到保险公司，尽量选择服务质量高和口碑好、信誉好的保险公司。这样的保险公司的理赔、缴纳续期保费、保单变动等方面的服务都比较全面。消费者可以在投保前和业务员沟通，了解不同保险公司在这方面的规定，而业务员的专业化水平也会影响保单的质量。