住院津贴险

一般情况下，住院津贴保险的保障范围如下：  

一、保险责任  

由于疾病或意外需要住院进行治疗，所需要支付的满足医保报销范围规定的需要个人自己出的医疗费用（有的产品不限社保目录）。  

二、赔付范围  

在保险保障期限内，被保者一次或多次需要支付的住院医疗费用，保险公司在把保险合同中载明的免赔额扣除后，参照一定的比例进行赔偿，但是赔偿的金额以保险金的多寡为限。投保时最好配置赔付不想社保目录的产品，这样可获得更多的报销。

一般来说，住院医疗保险可以分为报销型的和津贴型的，两者的差别是比较大的：  

一、不管有没有社保，报销型医疗险是一定要有的  

报销型医疗险也即依据一定的比例报销保险保障范围内的医疗费用，买了社保的客户，自己还有一份报销型医疗险可报销社保报销不了的医疗费用；没参加社保的人士更不必说了。  

津贴型医疗险功能简单，是依据被保者实际住院的天数来赔付的。一般不限社保目录，只管按天补贴，所有人都适合配置。  

二、两者最大差别：可不可以重复理赔  

住院报销医疗险的报销是有次数和额度的限制的，想要获得理赔一定要递交齐全相关的理赔单证才可以，不然报销不了；  

住院津贴医疗险通常是给付型的产品，确诊即一次性给付保险金。投保时要注意了解清楚保险产品的给付天数和免赔天数。一般此类保险的给付天数不是无限给付的，有限制，而免赔天数则或多或少存在。于被保者而言，选择给付天数越多，免赔天数越少的产品当然是最好的。申请理赔时不用递交医院发票，即可按天获赔，多买多得，能重复报销。  

三、报销条件以及理赔天数有别  

报销型住院医疗险、津贴型住院医疗险都是消费型的险种，报销型住院医疗险便宜、可单独买，保费随着年龄的增长而增加。有的公司的产品分有无社保两类设计报销。若被保者参加社保的，在社保赔付后，补充报销；若被保者没有社保的，直接向保险公司申请理赔即可。买一年可保障一年，满期后没有保费返还。  

津贴型住院医疗保险通常是附加在返还型重大疾病保险/年金险等主险上的，不同年龄投保虽然费率也有差别，不过一旦投保了每年的保费通常是固定的了，可获得的保险金是按住院天数算的（通常免赔3天的产品，会规定赔付天数不多于180天/360天等），每天可赔付的金额不同的产品是不同的（具体的看保单规定）。津贴型住院医疗保险若依据缴费期与保障期分可分为两大类：第一类是投保者可选择缴费10年/20年等，保障期与缴费期相同，到期无保费返还的；第二类是可选择缴费期10年/20年/30年等，可保障的时间可选择保障至60岁//70岁/80岁等甚至终身，所以，保费比例有差别，一般到期可返还保费，同时合同终止。配置这两类产品时，建议参照自身保障基础来选择搭配补充。  

综上所述，住院津贴保险对被保者由于疾病或意外住院治疗费用进行补偿，报销型住院医疗保险和住院津贴险在能否重复理赔这个问题上的差别最大，大家要按需配置。