金融消费者权益保护宣传之反洗钱
一、消费者如何配合金融机构做好反洗钱工作。
1.选择安全可靠的金融机构。合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。
2.主动配合金融机构进行身份识别。在金融机构办理业务时应主动出示有效身份证件；填写真实身份信息；配合金融机构进行身份确认；回答金融机构的合理提问；身份证件到期更换，请及时通知金融机构进行更新。
3.不要出租或出借自己的身份证件，不要泄露个人信息。为避免他人借用您的名义从事非法活动；或成为他人进行非法集资、洗钱等非法活动的“帮凶”，成为他人金融诈骗的替罪羊；诚信状况受到合理怀疑，在信用记录中留下污点。请不要出租或出借自己的身份证件，切勿泄露个人信息。
4.妥善保管证件、账户和交易信息。客户应妥善保管好身份证件、账户、银行卡、密码、U盾等，避免丢失，妥善设置银行卡密码并定期更改。不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您权利的保护，又是手法公民应尽的义务。
5.不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提取现金是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。请切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
6.远离网络洗钱。对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网上银行、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕、不可因贪占一时便宜而落入骗局。
7.支持国家反洗钱工作、勇于举报洗钱活动，维护社会公平。为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
二、警惕各种洗钱犯罪活动，避免跌入洗钱陷阱。
1．警惕电信诈骗
近年来，随着通信技术的快速发展，借助手机、固话等通信工具和网银实施的非接触式诈骗犯罪迅速蔓延，给社会造成很大的损失。目前常见的诈骗手段有以下几种：一是通过冒充成领导、亲友、政府机构等进行欺诈；二是通过各种虚假优惠信息、客服退款、虚假网店实施欺诈；三是通过微信、微博等社交工具发布各种虚假信息，引诱参与进行诈骗；四是以各种诱惑性中奖信息、奖励、高额薪资吸引用户进行诈骗；五是通过捏造各种意外不测、让用户惊吓不安的消息实施欺诈；六是针对日常生活中各种缴费，消费实施诈骗；七是利用钓鱼、木马病毒，通过伪装成银行、电商等网站窃取用户账号密码等隐私的骗局。
所以，切勿轻信来历不明的电话和信息。不向对方透露自己和家人的身份、存款、银行卡信息等。如有疑问，可打电话向亲戚、朋友、同事核实。不向陌生人汇款、转账。公司财务人员和经常有资金往来的人员，在汇款、转账前，必须再三核实对方账户，不要让不法分子得逞。万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，要立即向公安机关报案，并提供骗子的账号和联系电话等详细情况，以便公安机关开展侦查破案，挽回损失。
2．不参与网络赌博
随着现代信息技术的快速发展，网上银行、第三方支付等新型支付手段得到广泛应用，也为网络赌博提供了广阔的平台。由于犯罪成本低、空间跨度大、隐蔽性强、赌资流动性大、资金交割更加方便快捷等特点，利用网络赌博进行洗钱越来越被犯罪分子所青睐。
网络赌博主要分为两大类，一类是传统的赌博转移到网络上，利用网络互动性强、隐蔽性强、支付方便、证据保全难等特点开展赌博活动；另一类是网络游戏中衍生的一些赌博活动，涉及网络游戏服务、虚拟货币、第三方交易平台等多个环节，赌资往往不直接与人民币挂钩，由于其具有隐蔽性和我国目前庞大的网络游戏用户的存在，其传播范围可能更广、发展变化更快，大量赌资通过地下钱庄等非法金融机构汇至境外，严重威胁国家金融安全。
3．警惕虚拟货币或网络投资平台陷阱
近年来，网络涌现出大批量虚拟货币平台。用户通过第三方支付机构向某虚拟货币交易平台账户充值，用以购买虚拟货币，该虚拟货币平台以高息回报为诱饵吸引上千名会员加入，会员可进行投资，该交易平台则可赚取手续费。当积累到一定用户和资金后，该交易平台撤资关闭，导致用户无法访问，资金无法转出。而该平台管理者将获取的非法资金通过银行卡转账提现的方式，用于消费和挥霍。
诸如此类的还有一些非法P2P网贷投资平台，用高息诱惑普通群众投资，通过复杂交易转移资金，混淆资金来源，成功达到洗钱目的，而后携款潜逃，给投资者造成损失。
4．警惕网络直播陷阱
网络直播、“网红”已成为当前曝光率较高同时也是极具争议的话题，观众可通过在直播平台充值对主播进行打赏。由于网络平台借助奖赏礼物收取观众资金，然后直播平台按照预定比例划转至直播账户，声誉部分划入直播平台账户，从而隔离或中断了直播和身份不明的大山这之间资金的直接流向。在网络直播平台对客户和主播交易金额无限制的情况下，网络直播平台对资金来源背景和真实去向不能了解，资金交易游离于监测之外。
三、参与洗钱的严重后果。
洗钱破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争，助长和滋生腐败，败坏社会风气，损害国家声誉。同时，洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，使金融机构面临较大的法律风险和声誉风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。因此，国家、企业和个人都是洗钱活动的受害者。