【上海银保监局】以案说险：关于看清保险责任、积极参与双录的消费提示

对此，上海银保监局提示您四句口诀：“保险责任须看清，责任免除细读明，保单双录应认真，犹豫期内三思定。”

一、保险责任须看清

不同保险产品提供的保险保障有所差异，具体保障范围以保险条款中的保险责任为准。请消费者在投保时认真阅读保险条款，看清保险条款中的保险责任，明确哪些风险、哪些费用、哪段期间在保险产品的保障范围内，是否符合个人实际情况，切勿凑热闹盲目跟风。

二、责任免除细读明

保单中“免除保险人责任的条款”非常重要，这类条款通常通过字体加粗、加上阴影或者标示下划线等方式着重显示，消费者应特别留意这些被明显标注的条款。除了保险法规定的“免除保险人责任的条款”外，保险条款中还有一些免除或者减轻保险人责任的条款，例如保险事故通知、指定医疗机构等条款，这类条款从某种意义上讲也在一定程度上限制了消费者权益的行使，消费者在阅读保险条款时务必重点予以关注。

三、保单双录应认真

为规范保险销售行为，从源头上治理人身保险销售误导，切实保护消费者合法权益，根据中国银保监会有关保险销售行为可回溯管理的规定，结合上海保险市场实际，上海银保监局于2020年12月印发《上海银保监局关于深入推进人身保险销售行为可回溯管理的通知》（沪银保监通〔2020〕48号）。通知要求自2021年4月1日起，在上海地区线下购买保险期间超过一年的人身保险产品（含保险期间不超过一年但保证续保的人身保险产品）应进行录音录像（简称双录）。其中录制关键环节之一就是投保人签署“免除保险人责任条款的书面说明”。这份书面说明包括了“免责条款或责任免除条款、免除保险人责任的其他条款，以及对投保人、被保险人的保单权益、保障利益有限制或不利影响的条款”，目的是向消费者充分提示免除保险人责任的具体内容。请消费者务必认真阅读这份书面说明，清楚理解后再签字。

四、犹豫期内三思定

犹豫期是指投保人、被保险人收到保单并书面签收之日起的一段时间（通常为10天或15天）。如果在犹豫期内退保，保险公司将退还投保人所缴全部保费（只收取不超过10元的保单工本费）。但如果超过犹豫期退保，保险公司将只退还保单当时的现金价值，消费者可能有较大资金损失。部分消费者可能投保时比较仓促，没能认真阅读保险条款，可以在犹豫期内仔细阅读，理性购买保险产品。

文章来源：中国银行保险监督管理委员会上海监管局

http://www.cbirc.gov.cn/branch/shanghai/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=974292&itemId=998&generaltype=0