反洗钱知识问答

2025年1月1日。

预防洗钱活动，遏制洗钱以及相关犯罪，加强和规范反洗钱工作，维护金融秩序、社会公共利益和国家安全。

洗钱，是一种将非法所得合法化的行为，是将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，反洗钱工作应当贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，坚持总体国家安全观，完善监督管理体制机制，健全风险防控体系。
《中华人民共和国反洗钱法》第四条规定，反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益。

国家反洗钱行政主管部门是中国人民银行，主要负责组织、协调全国的反洗钱工作，制定或会同国务院有关金融管理部门制定金融机构反洗钱管理规定，监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，负责反洗钱的资金监测，依法履行有关反洗钱的其他职责，组织开展反洗钱宣传教育活动，会同国务院有关部门建立法人、非法人组织受益所有人信息管理制度等。

《中华人民共和国反洗钱法》第七条规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

①不得提供洗钱便利。《中华人民共和国反洗钱法》第十条规定，任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。
②配合尽职调查。《中华人民共和国反洗钱法》第三十八条规定，与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。
③反洗钱特别预防措施。《中华人民共和国反洗钱法》第四十条规定，任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对包括联合国安理会制裁人员等采取反洗钱特别预防措施，具体包括立即停止向有关人员及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。
④举报及奖励。《中华人民共和国反洗钱法》第十一条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。对在反洗钱工作中做出突出贡献的单位和个人，按照国家有关规定给予表彰和奖励。

有下列情形之一的，金融机构应当开展客户尽职调查：
①金融机构与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务；②有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；③对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。

客户尽职调查应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行。客户尽职调查包括识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及较高洗钱风险的，还应当了解相关资金来源和用途。

应及时向金融机构更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

受益所有人，是指最终拥有或者实际控制备案主体，或者享有备案主体最终收益的自然人。

①公司；②合伙企业；③外国公司分支机构；④中国人民银行、国家市场监督管理总局规定的其他主体。

任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

①选择可靠的金融机构；②主动配合尽职调查；③守好个人账户证件；④勿帮他人过渡资金；⑤提高意识不轻信。