银行业保险业扫黑除恶典型案例

案例一、杨某林等人杀父骗保案

基本案情：
杨某林骗其父亲杨某浩在某保险公司投保了2 份保单，被保险人为杨某浩，身故保险金受益人为杨某林。其后，杨某林伙同同村人宋某辉等制造交通事故将其父杨某浩撞死，后两人驾车逃离现场。杨某林向保险公司申请理赔，获得100 万元赔偿。杨某林撞死其父杨某浩骗取保险赔偿金后，公安机关一直未能破案，为继续骗取保险金，其又产生驾车撞死妻弟姜某涛骗取保险金的想法。杨某林为姜某涛在太平洋人寿购买了两份人身意外险，杨某林制造交通事故将姜某涛撞死。案发后，某法院一审判决被告人杨某林犯故意杀人罪、保险诈骗罪，数罪并罚，决定执行死刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币二十万元。
案件分析：
该案件是一起极其恶劣的骗保案件，行为人除牟取经济利益外，还实施了严重的暴力行为，具有一定的涉黑涉恶性质，造成了严重不良影响。
保险公司应加强以下控制
针对该案暴露的问题，保险机构应进一步完善内部体制机制，建立健全反欺诈内控机制、风险识别与评估应对机制、宣传教育与举报机制等。与此同时，各保险机构之间应搭建信息共享平台，共享涉欺诈信息，提高对保险诈骗案件的识别能力和打击力度，形成反保险欺诈行业合力。

案例二、某银行监测发现客户夏某某从事高利贷案

基本案情：
2020 年4 月，某银行分行通过反洗钱资金监测系统发现该行客户夏某某涉嫌从事高利贷，且相关网贷平台涉嫌暴力催收。某分行监测发现，夏某某账户存在账户交易分散转入、分散转出特征、交易附言有网贷字样。该账户2019 年11 月至2020 年4 月间累计交易5500 余笔，交易金额合计1500 余万元。上游资金主要通过网银、支付宝、财付通分散转入，涉及交易对手400 余人，下游交易对手涉及2800 余人，客户每隔数日便会将账户资金划走，直至余额为0 。转入资金附言部分包括各网贷平台名称及"还款" "全额还清"等字样。某银行分行及时将相关线索上报。目前，某市扫黑办已开展落地调查，下一步组织统一收网。
案件分析：
某银行分行充分发挥反洗钱资金监测系统的作用，及时发现线索，果断处置，通过多种方式开展核查，在掌握可疑线索后，第一时间上报有关部门，并将客户洗钱风险等级调至最高并加强监测，暂停其非拒面业务。
保险公司应加强以下控制
过上述银行业的典型案例，启示保险机构在反洗钱工作过程中，应当利用大数据手段精准分析，准确判断，及时上报可疑线索并按照统一要求及时做好可疑交易持续监测，较好地履行了保险机构机构发现、打击违法犯罪行为的职责，做到了以变应变、打早打小，为扫黑除恶工作营造了先机。

扫黑除恶监督举报
全国扫黑除恶举报网站：http://www.12389.gov.cn/