以案说险---关注金融产品“三适当”-...

1.基本案情
一位老年客户在未进行风险评估的情况下，执意要购买某收益率相对高的金融产品。经银行储蓄经理进行风险评估后，确定其类型为谨慎型。银行储蓄经理为客户详细讲解该风险等级不适合购买的储蓄产品的利弊后，该老年客户放弃了购买不适合自身风险类型的储蓄产品，并感谢银行储蓄经理专业及时的提醒，转而办理了定期存款业务。
2.案例分析
“三适当”原则即金融产品、销售渠道、目标客户要相互匹配，也就是将合适的产品通过合适的渠道提供给合适的消费者。一方面，消费者通常缺乏充足的金融知识和资产配置经验，所以金融机构在销售过程中，不仅要向消费者充分披露产品及服务的相关信息，还应将合适的产品推荐给合适的消费者，以维护消费者的知情权和自主选择权。尤其是对于 65 岁以上的老年客户，更要做好二次提醒。另一方面，作为金融消费者，我们也应理解“三适当”原则的含义和要求，确保所选产品与个人需求及风险承受能力相契合，并且能够接受投资结果，为自己的行为负责。例如，对于风险厌恶型的老年客户，可以重点推荐低风险、稳定性高的金融产品；对于年轻的高净值客户，可以提供更具创新性和高收益潜力的投资产品。同时，做为消费者，不要仅仅关注产品的收益，还要考虑产品的风险、流动性、投资期限等因素，确保产品与自己的需求和风险承受能力相匹配。

招商信诺河南分公司温馨提示:
购买金融产品务必匹配自身风险等级。对于不适合自己的金融产品，切勿购买，以免出现不良后果。做好金融产品、销售渠道、目标客户的“三适当”需要金融机构和金融消费者共同努力。金融机构要以客户为中心，不断优化产品和服务，提高销售渠道的效率和质量；金融消费者要提升自身金融素养，谨慎选择金融产品和机构，积极与金融机构沟通合作，共同实现金融市场的健康、稳定发展。