“以案说险”——指定受益人-招商信诺苏...

案例背景：
2024年初，客户申先生在我公司合作银行渠道投保一份分红型年金保险，受益人为“法定”。保单生效仅数日后，申先生因意外事故入住医院ICU治疗，经过10个月的治疗，申先生最终于2024年11月不幸离世。申先生配偶罗女士和儿子在2024年12月找到保险公司，以申先生未签署回执，保单未生效，要求保司原路退回保险费20万元。
收到申先生配偶和儿子的联系后，我司管理层、消保部、合规部人员高度重视，迅速对保单投保流程进行回顾：客户销售环节均按照规范标准进行，虽回执未及时签署，但保单已正常扣款并生效。
面对被保人家属的不理解和悲伤，我公司代表人员多次安抚客户，在由浅入深的多次沟通后，也充分获得了客户的信任和理解。我公司代表从相关法律条款帮助客户理解保单的状态，同时也了解到客户实际存在家庭纠纷问题，被保人的母亲目前在世，按照保单受益人的相关法律描述，被保人母亲也拥有继承权利。
基于罗女士给出的信息，我司代表体现充分的同理心和理解，耐心的分析了罗女士当前的状态，并给出罗女士一些当前保全婚内财产的建议。罗女士逐渐从混乱、悲痛的敏感情绪中缓解，慢慢接受了我公司的解释，最终，罗女士及子女选择通过“保单理赔”的方式获得自己应得的受益份额。

案例启发：
指定受益人有什么作用？
1.减少家庭纠纷：指定受益人具有法律效力，能减少家庭成员因争夺资产产生的矛盾。例如，明确指定子女为受益人可避免兄弟姐妹间的争议。
2.明确意图：通过指定受益人，可以明确谁将获得被保人的理赔金，避免因未明确意愿导致法定继承人（如配偶、子女、父母）按法律规定分割，可能与被保人的真实意愿不符。3、保护隐私：遗产认证是公开程序，所有分配细节会被记录在案。指定受益人可保持资产分配的私密性。