招商信诺广东分公司宣： 5·15投资者...

      在金融市场日益繁荣、投资活动愈发频繁的当下，投资领域面临的风险与挑战也日益复杂多样。保险作为风险管理的关键工具，在投资保障中发挥着重要作用；而法律则是维护投资秩序、保障投资者合法权益的坚实后盾。对于广大投资者来说，清晰认知投资风险、合理运用保险产品、依法维护自身权益，是参与投资活动时必须掌握的“必修课”。
      值此5·15全国投资者保护宣传日之际，特邀北京市律师协会保险法律专业委员会委员专家，充分发挥法律实务与行业研究的协同效应，依托中保教育在线（中国保险网络大学）学习平台，面向保险行业投资者开展专项知识宣讲活动。
在金融消费日益频繁的今天，保险已成为我们生活中不可或缺的一部分。然而，一些不法分子却盯上了这一领域，利用消费者对保险退保流程的不了解，打着“全额退保”的幌子，实施诈骗活动。今天，我们就来揭露“代理退保”黑中介的陷阱，教您如何识别并防范这一风险。
      一、“代理退保”黑中介的真面目
    “代理退保”黑中介，是指那些通过非法手段，承诺帮助消费者全额退保，实则从中牟取暴利的不法分子。他们往往以“维权专家”“法律顾问”等身份出现，利用短视频平台、社交群组等渠道广泛发布广告，吸引消费者的注意。
      二、“代理退保”黑中介的诈骗手法
   （一）精准引流，锁定目标：黑中介通过发布诱人的广告，利用消费者资金紧张的状况或对保险产品不满的心理，锁定目标客户。
   （二）信息窃取，伪造证据：一旦消费者上钩，黑中介会要求其签署《个人信息授权书》，收集身份证、保单、银行流水等敏感信息。随后，他们可能伪造销售误导录音、篡改保险合同回执，甚至利用AI技术合成通话记录，虚构保险公司的违规行为。
   （三）恶意投诉，施压保险公司：黑中介会组织人员密集拨打监管机关投诉热线，或在社交平台发起话题，制造舆论压力，迫使保险公司妥协退保。
   （四）二次收割，信息倒卖：退保成功后，黑中介并不会就此罢休，他们会诱导消费者购买“高收益储蓄”产品，或促使消费者在不知情的状况下参与非法集资，形成“退保—投资—再骗”的循环陷阱。同时，他们还会将消费者的信息低价转卖给诈骗团伙，用于信用卡套现、洗钱等犯罪活动。
     三、消费者面临的三重风险
  （一）经济损失：黑中介的抽成比例往往高达30%-60%，消费者退保后不仅拿不回全部保费，还可能因失去保障而面临更大的经济风险。
  （二）法律责任：如果消费者默许黑中介使用本人身份证注册空壳公司或配合伪造销售录音，可能被认定为共同犯罪，承担法律责任。
  （三）信用体系崩塌：恶意退保记录将被上传至金融信用信息数据库，导致消费者再投保时保费上浮或被拒保，严重影响个人信用。
    四、识别并防范“代理退保”陷阱
  （一）警惕“全额退保”承诺：任何机构或个人承诺“100%退保成功”或“无损失退保”的，都可能是黑中介的诱饵。
  （二）保护个人信息：不要随意向陌生人提供个人信息、授权文书和重要证件。对于要求签署《个人信息授权书》的行为，务必谨慎对待。
  （三）通过正规渠道退保：如有退保需求，应直接联系保险公司或通过正规保险中介机构办理，不要轻信黑中介的“捷径”。
  （四）及时维权：如发现或遭遇黑中介诈骗行为，应及时向公安机关报案，并保留好相关证据材料。
    五、维权路径指引
  （一）协商解决：尝试与保险公司沟通，说明诉求，寻求协商解决的方式。
  （二）投诉举报：向北京金融业消保守护服务平台、12378热线等渠道投诉举报黑中介行为。
  （三）法律诉讼：在协商和投诉无果的情况下，可寻求专业保险法律师的建议，通过法律途径维护自身权益。
      金融消费者权益保护是一场持久战。面对“代理退保”黑中介的陷阱，我们必须保持清醒头脑，提高警惕性，通过正规渠道维护自身权益，让黑中介无处遁形，让我们携手共进，共同守护并建立一个健康、有序的金融市场环境。
文章来源：北京市律师协会保险法律专业委员会委员   北京国樽律师事务所律师  李辉
中国保险网络大学