【防范和打击非法金融活动专栏】非...

本期目录：
10.挽损近6000万！警方破获一起借“彩票储蓄”实施非法集资案件
11.“天上不会掉‘鹅肉’”警银联手揭穿“云养鹅”骗局
12.投资黄金却带不走实物——以投资黄金为名非法吸收公众存款案
 
 
挽损近6000万！警方破获一起借“彩票储蓄”
实施非法集资案件
 
2023年6月，某县公安局经侦大队民警在开展“扫楼清街盯场”专项行动中，从群众中获悉，当地彩迷圈中，“鼎通财富”替人购买彩票储蓄，并保证25%的收益。
购买彩票还能保证收益率？如果真有这本事，他自己买就好了，还召集人员帮他人买彩票干嘛？出于职业敏感，民警立即对“鼎通财富”进行调查。
经了解，发现所谓“鼎通财富”实际并未取得国家相关金融部门的批准许可，甚至未到工商部门注册。“鼎通财富”的创始人杨啸（化名），原本是辅导学校的数学老师，其个人对数字十分敏感，尤其是“珠心算”能力让不少学生和家长都十分信服。同时，杨啸酷爱打篮球，在南丰业余篮球圈也是一个名人，几年前，因为他个人购买体育彩票经常中奖，所以球友们也请他帮忙代买彩票，而且都有相当的收益。
不久后，杨啸在当地名声大噪，前来请他代买彩票的人也越来越多，杨啸便创立了“鼎通财富”以合投的形式替人代购彩票。
民警的深挖，探出了‘鼎通财富’内里究竟。在对杨啸和“鼎通财富”的前期调查过程中，民警在一个问题上都产生了疑虑，就是“杨啸以及所控制的‘鼎通财富’公司已经经营了数年，且都能按期给投资者支付分红，他们是否真的通过算概率，掌握了某种保障彩票收益的方式？”
在前期调查中，民警了解到，杨啸本人对一些体育赛事很了解，他也以此宣称自己能够掌握赛事规律，从而提高购买彩票的中奖率。但后来民警发现，他其实是购买高中低三种赔率的多场比赛结果，但对外只展示高赔率的那一部分彩票，还会不定期“晒出”所购买的爆冷赛事“成绩单”，以此让投资者更加相信他。
2020年之前，杨啸等人的团队只是球友、朋友之间小范围进行代购彩票投资，但2022年以后，由于一些实体经济业务下滑，不少实体店主看中“彩票储蓄”的收益率，于是购买该公司的所谓“日投”（9000元/份，投资周期为1个月）或“季投”（60000元/份，投资周期为10个月）储蓄产品。也是从此时起，“鼎通财富”迎来业务暴涨，其所谓的储蓄培训团队也迅速扩大。
经调查，民警发现，“鼎通财富”有多个储蓄团，并设有多个储蓄团长，购买该公司储蓄产品前需先到储蓄团长处报名上“储蓄课”，然后再通过“日投”和“季投”模式将储蓄产品售卖给投资者们。
这种销售模式，而且出自一家“假公司”，让民警对‘鼎通财富’越加怀疑。再加上这家公司已经经营数年，其体量应该已有一定的规模，如果“爆雷”的话，会让投资者们受损严重。
在初步掌握情况后，经侦大队立即对该公司的资金情况、人员结构等进行调查。果不其然，在对“鼎通财富”的资金进行深入调查后，民警发现“鼎通财富”资金正在不断缩水中。后经司法审计，自2017年至2023年9月，该团伙累计吸收资金达2亿元，并支付巨额分红。
民警判断，“爆雷”只是时间问题。可以往侦办此类案件时，都是在已经“爆雷”后，投资人向公安机关报案后，警方才介入调查，而此案中“鼎通财富”尚未“爆雷”，是否要及时“拆弹”？
2023年8月23日，掌握确切情况后，某县公安局正式成立专案组，对“鼎通财富”非法吸收公众存款案立案调查。
民警根据‘鼎通财富’的资金情况，分析研判该公司最多维持到2023年12月，便会出现无法兑现投资人本金、利息的情况。而根据该公司的储蓄周期，2023年9月中旬又将推出新一期储蓄投资产品，专案组必须在此之前收网。
随即，该大队民警分成多个调查组，分别对“鼎通财富”公司创始人、董事长杨啸，以及旗下储蓄团长曹某辉、曹某生谭某、谭某国、饶某晓和胡某、徐某融等进行跟踪调查。
民警对杨啸调查发现，其还住在郊区一处旧自建楼内，日常开的车辆也是一辆年久的二手车，名下更是没有任何大型固定资产，作为一个手握上亿资金的人，这种情况太反常，由此推断，杨啸很可能做好了逃跑的准备。
2023年9月10日晚，专案组民警分成证据固定、资金分析、人员落地等多个小组，对所有犯罪嫌疑人进行集中统一收网行动。在将涉案的8名嫌疑人全部抓获后，办案民警又连夜进行证据固定和突击审讯，第一时间对嫌疑人固定资产、银行账户、股票账户等进行查封、冻结，确保涉案资金不再有任何流失。
该案受害群体近600人，单个投资主体最高投资达1000余万元，公安精准“拆弹”，为群众挽损近6000万。
 
 
“天上不会掉‘鹅肉’”警银联手揭穿“云养鹅”骗局
 
近期，某银行支行工作人员在日常业务办理过程中，凭借高度的责任意识和专业的风险识别能力，成功拦截一起针对老年人的虚拟投资诈骗案件，为客户挽回了经济损失7万元。
据悉，2025年8月22日上午，年事已高的尹先生夫妇来到某银行支行网点，要求将5万元工资先存入银行卡，连同卡里余额一共7万元转账至某异地对公账户。尹先生声称该笔资金是用于投资“老乡”的“养鹅项目”，并准备于次日赶赴山东考察。
高龄客户、刚刚存入的务工积蓄、突然的大额对公转账……这些符合常见诈骗手法的“关键词”立即引起了网点大堂经理的警觉。网点工作人员随即与客户进一步沟通，细致询问对方身份及交易背景。在此过程中，尹先生坦言所谓的“老乡”实为微信结识的陌生人，双方从未见面，对方通过直播间不断宣传所谓“托管代养”的新型养殖模式，并向其发送《代养协议》，还配有公司营业执照、养殖许可证等“文件”，宣称只需要出资7万元，公司便可帮忙代养鹅并定期返还丰厚利润。而尹先生为凑齐这笔“投资款”，不仅拿出了夫妻俩在工地打工的全部积蓄，甚至还为此特地借款。
得知上述情况后，支行负责人和大堂经理一边稳定客户情绪，一边迅速联系属地公安机关。属地派出所民警随即对收款账户展开调查，发现该账户已被外省警方冻结。最后，经过民警的耐心讲解和劝说，两位老人终于意识到自己差点被骗，放弃了转账念头，并当场删除了诈骗分子的联系方式。
据悉，近年来，我国“云养经济”领域违法犯罪活动高发，一些不法分子打着发展农业产业的幌子开展欺诈活动，严重侵害公众合法利益。这些诈骗活动通常有三大共同特点：不法分子通常以“农业+科技”为噱头，炒作田园生活、智慧农业等热点，对外虚假宣传“云养”项目低风险、高收益；通常以“代种植”“代养殖”“托管分红”等名义，承诺年化收益率10%至30%甚至更高；通常以新投资者的钱支付老投资者的收益，本质上就是“借新还旧”的庞氏骗局。
“宣称‘保底分红’‘零风险高收益’的项目大多是诈骗，正规投资均需披露风险，勿信‘天上掉馅饼’。”建行上海市分行相关负责人提示称，金融消费者应理性拒绝“稳赚不赔”，同时要特别注意核实“陌生主体”，千万不可轻信网络结识的“老乡”“专家”，涉及投资时，务必确认项目合法性，优先当面沟通，拒绝“隔空交易”。如对交易存疑可及时通过咨询银行等专业机构工作人员寻求帮助。

 
投资黄金却带不走实物
——以投资黄金为名非法吸收公众存款案
 
罗某华系某丰油脂公司法定代表人，该公司后更名为陕西某丰农林科技有限公司（以下简称“某丰公司”）。公司经营过程中，罗某华为扩大公司规模以及竞标项目工程，通过承诺支付高息的方式，以本人及其妻子周某庆、某丰公司的名义借款，自2013年至2015年10月案发共计借款5807.84万元。2013年12月13日，罗某华授意其子罗某成立陕西某华信黄金资产管理有限公司汉中分公司，罗某为负责人，该公司以投资黄金为名义非法向社会吸收资金。2014年7月，为继续向社会吸收资金，罗某华指示罗某将公司更名为陕西某源盛黄金投资有限公司。2015年4月，为避开“投资公司”这个敏感名称，罗某华指示罗某将公司名称变更为汉中某源盛世实业有限公司。截至2015年10月，某源盛世公司共吸收公众资金5002.3万元。
后经审理，人民法院认为，被告人罗某华、罗某、周某庆在未取得经营金融业务许可证的情况下，向社会不特定公众进行宣传，均属数额巨大。被告人严某等七人明知某源盛公司未取得经营金融业务许可证，积极参与公司的经营管理活动，向社会不特定公众进行宣传，参与非法吸收公众存款，造成被害人的直接经济损失巨大，社会影响特别恶劣，判决罗某华等十人犯非法吸收公众存款罪，处有期徒刑一年六个月至九年不等，并处罚金3万元至30万元不等。
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（文章来源：河南金融监管局下发）