【防范和打击非法金融活动专栏】非...

本期目录：
13.购买“投资套餐”享受“三重福利”？——以养老投资为名非法吸收公共存款案
14.无法开拍的电影众筹项目——以影视众筹名义非法吸收公众存款案
15.给老年人免费体检为哪般——以体检中心为饵非法吸收公众存款案
 
 
购买“投资套餐”享受“三重福利”？
——以养老投资为名非法吸收公共存款案
 
2021年6月，商人孙峰找到吕某，邀请其担任新成立的某有限公司法人代表。吕某欣然接受，并借此身份迅速布局“养老产业”。2022年6月，吕某成立某集团有限公司盘锦分公司（下称“某盘锦分公司”），自任法人代表和实际控制人。公司装修豪华，门口赫然挂着“普惠养老，健康投资”的标语，吸引周边中老年群体驻足。
吕某深谙目标人群心理。他亲自设计“投资套餐”：客户只需签订《会员入会协议书》，投资3000元至数万元不等，即可享受“三重福利”——每月固定返利（年化收益高达30％），免费参与“夕阳红”旅游团（曾组织客户赴沟帮子、海城游玩），以及“优先入住高端养老院”的承诺。
为增强可信度，吕某在宣讲会上大肆吹嘘：“我在美国当过教授，名下还有矿山！投资的钱全用来建医院，绝对稳赚不赔！”业务员则负责现场演示“返利计算表”，用红笔圈出“本金保障”字样。短短两个月，某盘锦分公司通过发放传单、举办答谢宴等方式，吸引72名中老年人签约投资。然而，这些资金从未流向医院建设——吕某用个人银行卡收取钱款，一部分用于支付员工提成（业务员每拉一单提成10％），另一部分填补运营窟窿，剩余资金则用于组织客户聚餐、发放“感恩红包”，制造“繁荣假象”。
2022年8月，多名客户发现返利中断，要求退资。吕某先是拖延称“系统升级”，后彻底失联。经审计，吕某共非法吸收资金90.29万元，72名报案人损失75.29万元。
2022年8月25日，公安机关以涉嫌非法吸收公众存款对吕某立案侦查。2023年10月9日，人民法院以非法吸收公众存款罪判处吕某有期徒刑一年六个月，并处罚金5万元；追缴违法所得，按比例返还72名集资参与人。

 
无法开拍的电影众筹项目
——以影视众筹名义非法吸收公众存款案
 
近年来，影视众筹悄然兴起，众筹参与人一般根据票房分红获利，并且自负盈亏。面对日益火爆的国内电影市场，汤某某也想参与电影众筹分一勺羹。2021年10月，汤某某得知某影视公司正在众筹拍摄电影，遂向该公司争取1500万元的电影众筹额度，约定在6个月内筹齐资金，即可获取10％的票房分红。汤某某随即通过线下讲座、沙龙会等方式，许诺定期给予高额返利，吸收各地不特定群众投资资金400余万元。后因没有按期筹齐资金，电影未能开拍，汤某某累计支付投资人利息180万元，剩余资金被其挪用，无法及时偿还。
检察机关经审查，汤某某以电影众筹的名义，采取定期支付高额利息的方式公开向社会公众筹集资金，构成非法吸收公众存款罪。2023年11月，检察机关以非法吸收公众存款罪对汤某某提起公诉。汤某某在案发后退赔所有投资人损失，被法院判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年六个月，并处罚金。

 
给老年人免费体检为哪般
——以体检中心为饵非法吸收公众存款案
 
退休人员李先生因身体不适，经邻居老张推荐，前往一家新开业且宣称可免费做全面体检的体检中心。到了体检中心，李先生看到其布置专业，工作人员着装统一，看起来和医院别无二致，顺利完成免费体检后，他对体检中心印象颇佳，并与业务员小王建立了联系。此后，小王频繁邀请李先生参加体检中心的免费讲座，讲座由所谓的专家教授、主任医师讲解健康知识，每次参加还能获得纸巾、鸡蛋等小礼品。
一次讲座后，小王向李先生介绍，体检中心准备扩大规模，邀请他投资入股获取分红利息，承诺年息可达9％。面对高额回报，李先生并未立刻答应，业务员也未强行推销。当李先生因病住院时，小王专程前往探望，这份“热情”打动了李先生。加之得知邻居老张也进行了投资，李先生瞒着家人，在一年多时间里陆续投资20余万元。起初几个月，利息按时到账，但五六个月后，利息发放中断。李先生询问小王，得到的答复是体检中心正在扩大规模重整，承诺下月补发。然而到了下个月，李先生依旧未收到利息，询问老张后得知，老张也已两个多月未收到利息。当两人前往体检中心时，发现那里早已人去楼空，李先生这才意识到被骗，随即向公安机关报案。
2019年，包括刘某在内的六名犯罪嫌疑人被公安机关陆续被抓获。警方调查发现，这家体检中心最初老板是严某，其经营状况入不敷出。而大股东刘某名下还有一家健康产业公司，两人合谋以免费体检为诱饵，长期对潜在投资人关怀备至，获取信任后，以扩大体检项目规模为幌子，通过夸大宣传误导投资人。他们承诺保本保息和高额年化收益率，并用后来投资者的本金支付前期投资者利息，制造盈利假象，诱使更多人投资。进一步调查显示，刘某团伙此前就已通过注册担保有限责任公司、私募基金管理有限公司等多种方式进行非法集资。这些公司均不具备向社会不特定人群吸收存款的资质，随着资金链紧张，他们不断变换公司和项目持续行骗。截至嫌疑人落网，参与投资的老百姓达800多人，涉及资金超2亿元。
2021年11月，人民法院以非法吸收公众存款罪，判处刘某有期徒刑八年六个月，其他被告人也分别被判处三至六年有期徒刑，并处罚金，主犯刘某等人目前仍在服刑。
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（文章来源：河南金融监管局下发）