【防范非法集资宣传月专栏】养老服...

本期目录：
11.鲁鹏非法吸收公众存款案——以投资“养老项目”为名实施非法集资犯罪
12.徐正等人诈骗案——以销售“养老产品”为名实施诈骗犯罪
13.沈移平集资诈骗、顾乃祥非法吸收公众存款案——以宣称“以房养老”为名实施非法集资犯罪
14.李建涛诈骗案——以开展“养老帮扶”为名实施诈骗犯罪
15.周某标、李某等人集资诈骗、非法吸收公众存款案——以推销“养老、旅居类等储蓄产品”实施集资诈骗
鲁鹏非法吸收公众存款案——以投资“养老项目”为名实施非法集资犯罪
 
2016年4月，被告人鲁鹏和鲁光明（另案处理）注册成立乐平市太阳山老年事业发展有限公司（以下简称“太阳山老年公司”），鲁鹏为法定代表人。2016年8月至2017年11月，鲁鹏未经有关部门批准，借用太阳山老年公司名义，通过发放宣传单、召开推介会等方式，公开宣传交费后可以享受老年公寓住房优惠，并承诺以高额福利消费卡、货币等方式返本付息，非法吸收51名老年人165万余元。所吸收资金被鲁鹏、鲁光明用于消费支出、提现支取或挪作他用。案发后，涉案公司账上余款、委托其他公司代管资金及老年公寓内物品折价转让费共56万余元退还集资参与人。
本案由江西省乐平市人民法院一审，江西省景德镇市中级人民法院二审。
法院认为，被告人鲁鹏违反国家金融管理法律规定，通过发宣传单、开推介会等途径公开宣传，并承诺在一定期限内还本付息，向社会不特定老年对象吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。鲁鹏如实供述所犯罪行，愿意接受处罚，可以从轻处罚。案发后退缴了部分赃款，可作为量刑情节酌情考虑。据此，依法以非法吸收公众存款罪判处鲁鹏有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元；继续追缴鲁鹏尚未足额退赔的违法所得，退赔各集资参与人。
本案是以投资“养老项目”为名侵害老年人合法权益的典型犯罪案件，该类犯罪主要表现为以开办养老院、购买养老公寓、入股养生基地等为由，以售后定期返点、高额分红为诱饵，诱骗老年人参与投资。开办养老院、养老公寓等“养老项目”关系到老年人晚年幸福生活，国家出台政策予以扶持，但一些“养老项目”监管还存在滞后，犯罪分子打着投资养老公寓、入股养生基地等幌子，诱骗老年人投资，骗取老年人钱财。被告人鲁鹏以承诺高额福利消费卡、货币等返本付息为幌子，引诱老年人投资太阳山老年公司“养老公寓”项目，实施非法集资，最终造成51名老年人的“养老钱”遭受损失，部分老年人因基本生活无法得到保障而经常懊恼自责，诱发了各种疾病，身心健康受到极大摧残，破坏家庭和谐、社会稳定。人民法院针对发现的行业监管漏洞和风险隐患，向当地市场监督管理部门发送司法建议书，建议加强营业执照办理和企业日常经营活动监管，有力促进行业源头治理。人民法院提示老年人要谨慎投资高额返利项目，多与子女沟通商量，投资“养老项目”时要“三看一抵制”：一看“养老项目”是否有登记、备案，二看“养老项目”是否真实合法，三看“养老项目”收益是否符合市场规律；抵制高利诱惑，拒绝非法集资，捂紧“钱袋子”。
 
徐正等人诈骗案
——以销售“养老产品”为名实施诈骗犯罪
 
2018年初，被告人徐正、周金鹏与他人购买富乾汇文化传播有限公司，徐正、周金鹏安排沈燕娟等14人，在公司销售所谓的纪念币（章）、玉石、书画作品等“藏品”，派发传单进行广告宣传，赠送小礼品等方式吸引不特定人到公司后，虚假宣传公司系国有企业授权销售方，谎称购买“藏品”可享有国家补贴，虚构“藏品”系限量供应、在市场上具有稀缺性、具有较高的价值及短期升值空间、“藏品”升值后由公司提供途径帮助销售实现盈利等事实，隐瞒纪念币（章）、玉石、书画作品等“藏品”实际价值及并无稀缺性的真相，欺骗被害人购买纪念币（章）、玉石、书画作品等“藏品”，向被害人开具虚假“收藏品全国统一专用收藏票”。截止案发，徐正等人骗取46名被害人（大部分为老年人）379万余元。
本案由江苏省常州市新北区人民法院一审，江苏省常州市中级人民法院二审。
法院认为，被告人徐正、周金鹏等人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为均已构成诈骗罪。徐正、周金鹏在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。周金鹏如实供述所犯罪行，可从轻处罚。据此，依法以诈骗罪判处徐正有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元；判处周金鹏有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十五万元。（其他判项略）
本案是以销售“养老产品”为名侵害老年人合法权益的典型犯罪案件，该类犯罪主要表现为通过提供免费或低价旅游观光、情感陪护、虚假宣传等手段，采取免费发放礼品、商品回购、寄存代售、消费返利、会议营销、养生讲座等方式，诱骗老年人购买价格虚高的保健品、食品、药品、医疗器械、收藏品或者假冒伪劣产品等。我国老龄人口规模不断增长，已步入中度老龄化社会，犯罪分子瞄准规模庞大的老年群体实施养老诈骗。被告人徐正等人谎称公司系国有企业授权销售方，获取老年人信任，抓住老年人识别鉴定能力较弱的特点，鼓吹收藏品增值空间大、投资利润丰厚，使老年人相信收藏品投资能够提供养老保障、消除养老后顾之忧，诱骗老年人高价购买廉价批发的收藏品，骗取钱财。人民法院提示老年人投资消费要冷静，绷紧防范意识这根弦，不轻信电话、网络、电视推销，认准正规的收藏投资渠道，特别是要谨防所谓“高额返利”“高价回购”等宣传，防止陷入骗子的套路，守护好自己的“养老钱”。
 
沈移平集资诈骗、顾乃祥非法吸收公众存款案
——以宣称“以房养老”为名实施非法集资犯罪
 
2015年1月至2017年11月，被告人沈移平先后成立、收购上海俐煜金融服务信息有限公司（以下简称“俐煜公司”）、上海灿宏融资租赁有限公司（以下简称“灿宏公司”），以投资经营德国米拉山奶粉、长青发公司等项目为幌子，以承诺高息回报为诱饵，通过借款方式向社会公众募集资金。2016年下半年，沈移平推出“以房养老”项目，引诱投资客户将房产抵押给小额贷款公司获取抵押款，再将抵押款转投灿宏公司。被告人顾乃祥为获取好处费，明知沈移平通过俐煜公司、灿宏公司向社会不特定公众吸收资金，而引诱并帮助老年客户将房产抵押给小额贷款公司获取抵押款，再将抵押款转借给沈移平。截止案发，沈移平共计吸收资金2.98亿余元，造成集资参与人经济损失1.68亿余元。顾乃祥参与房产抵押17套，帮助沈移平吸收资金5450万元，未兑付总额5006万余元。顾乃祥投案后家属退缴2954万余元。
被告人沈移平集资诈骗案由上海市第二中级人民法院一审，宣判后，在法定期限内没有上诉、抗诉，原判已发生法律效力。被告人顾乃祥非法吸收公众存款案由上海市静安区人民法院一审，上海市第二中级人民法院二审。
法院认为，被告人沈移平与他人结伙以非法占有为目的，以诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。被告人顾乃祥违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。顾乃祥在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应从轻处罚。顾乃祥虽自动投案，但未如实供述所犯罪行，不构成自首。顾乃祥家属退出2954万余元，可对顾乃祥从轻处罚。据此，依法以集资诈骗罪判处沈移平无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；违法所得予以追缴，不足部分责令继续退赔。以非法吸收公众存款罪判处顾乃祥有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币五万元；责令顾乃祥退赔违法所得，连同已冻结的钱款，按比例发还各集资参与人。
本案是以宣称“以房养老”为名侵害老年人合法权益的典型犯罪案件，该类犯罪主要表现为以“房本在家无用”“不耽误自住或出租”等类似话术为借口，诱骗老年人签订房产抵押担保的借贷合同或相关协议，将抵押房屋获得的资金购买其推介的所谓储蓄产品，借助诉讼、仲裁、公证等手段，非法占有老年人房屋。“以房养老”作为解决人口老龄化问题，缓解社会及家庭养老压力的可行方式，引起了社会广泛关注。然而，很多不法分子打着国家政策的旗号，营造“养老恐慌”，利用老年人金融防范意识较差的特点，恶意设套，借“以房养老”实施非法集资。被告人沈移平、顾乃祥诱使老年人抵押房屋以获得资金，再购买所谓高收益储蓄产品，最终因储蓄公司资金链断裂，房屋被行使抵押权，老年人落得“钱房两空”。人民法院根据案件事实、情节以及二人在共同犯罪中的地位和作用，分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪对沈移平、顾乃祥定罪处罚，充分体现了宽严相济的刑事政策，罚当其罪。人民法院提示老年人增强金融风险防范意识，投资储蓄时不要盲目被高收益诱惑，同时子女也要关心、照顾老人，国家、社会、家庭和个人联动起来，最大限度挤压犯罪分子“行骗空间”，让养老诈骗无处遁形，守护老年人幸福晚年。
李建涛诈骗案
——以开展“养老帮扶”为名实施诈骗犯罪
 
2017年2月底至10月，被告人李建涛以其担任法定代表人的北京天康通健心脑血管疾病研究所有限公司为依托，伙同杨琳、贾文山、王伟、张玫、苏秀荣等人（均另案处理）为实施诈骗组成较为固定的犯罪组织，在北京市石景山区、丰台区等地，引诱老年人参加“健康讲座、免费健康咨询”活动，谎称贾文山、张玫、苏秀荣为中国人民解放军总医院、空军总医院、北京医院、北京协和医院等知名医院的专家，骗取被害人信任，并以现场看病、开药的方式，将低价购进的保健品“百邦牌天元胶囊”“百邦牌银杏丹葛胶囊”当作特效药品高价销售给被害人。杨琳、贾文山、王伟等人通过上述方式，骗取翟宝才等124名被害人93.74万元。李建涛家属代为退缴40万元。
本案由北京市石景山区人民法院一审，北京市第一中级人民法院二审。
法院认为，被告人李建涛以非法占有为目的，伙同他人通过虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取多名被害人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法惩处。李建涛伙同杨琳、贾文山、王伟、张玫等十余人，为实施犯罪而组成较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。李建涛系组织、领导犯罪集团的首要分子，应按照集团所犯的全部罪行处罚。李建涛等人诈骗老年人的财物，酌情从重处罚；李建涛主动退缴部分赃款，可酌情从轻处罚。据此，依法以诈骗罪判处李建涛有期徒刑十二年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币十二万元；在案扣押的人民币四十万元，按比例分别发还各被害人；责令李建涛继续退赔各被害人经济损失。
本案是以开展“养老帮扶”为名侵害老年人合法权益的典型犯罪案件，该类犯罪主要表现为假借义务诊疗、心理关爱、直播陪护、慈善捐助、志愿服务、组织文化活动等形式获得老年人的信任，对老年人实施诈骗。被告人李建涛等人为实施犯罪专门成立公司，在互联网低价购进保健品，招募大量业务员，以免费医疗咨询、义务诊疗等噱头拉拢老年人参加讲座，冒充知名三甲医院的名医在讲座中为老年人“号脉”“看病”等，将通过拉家常、聊天方式提前了解的老年人身体状况及病情记录，伪装成通过“号脉”得知，获取老年人信任后夸大病情、虚构保健品为特效药品，高价出售给老年人，骗取老年人钱款。该犯罪集团流窜作案，犯罪时间长、手段隐蔽，社会危害巨大，部分老年人因听信所谓名医建议中断原本服用的正常药物，延误正常治疗，造成严重后果。李建涛系犯罪集团首要分子，该犯罪集团针对老年人实施犯罪，人民法院按照犯罪集团所犯全部罪行对李建涛从重处罚，充分体现了从严惩处养老诈骗犯罪的精神。人民法院提示老年人就医需到正规医院，切莫病急乱投医，不要轻信所谓免费讲座、免费诊疗，更不要高价购买非正规药品、保健品，避免上当受骗。
周某标、李某等人集资诈骗、非法吸收公众存款案
——以推销养老、旅居类等储蓄产品实施集资骗
 
2009年11月至2021年12月间，沈某峰（红通在逃人员）组织招募周某标、李某等人设立裔某集团，未经国家金融管理部门许可，在上海、江苏、安徽、云南等地开设养老旅游基地、酒店、度假别墅等项目，并招揽业务团队通过旅游宣讲会、口口相传等方式向社会公众推销养老、旅居类等储蓄产品，承诺保证本金并获取固定收益，非法吸收公众资金。其中，沈某峰全面负责公司决策并实际控制公司资金；周某标、李某、霍某珊负责分管公司销售、旅游基地和养老项目；周某桃、徐某、危某香负责带领销售团队通过上述方式非法吸收公众存款。经审计，2013年8月至2021年12月期间，裔某集团向社会公众吸收资金共计人民币（以下币种同）50.3亿余元，未兑付金额15.4亿余元。其中，2020年3月起，裔某集团资金链断裂，周某标等人明知公司无兑付能力，仍然继续吸收公众存款，未兑付金额3.6亿余元。
2023年12月7日，上海市静安区人民法院作出一审判决，以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪数罪并罚，判处周某标等人执行有期徒刑十六年至九年不等，并处罚金共计560万元。一审宣判后，周某标、周某桃等4人向上海市第二中级人民法院提出上诉。2024年4月15日，上海市第二中级人民法院裁定准许周某桃撤回上诉，裁定驳回周某标等3人上诉，维持原判。
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（文章来源：河南金融监管局下发）