2019年转眼又过去了一半，你的保险“体检”了吗?

　　只要根据你所购买的保险，整理出对应信息，就能对已购买的保险进行快速“体检”。

　　通过保单“体检”，我们能够很快发现保障规划的欠缺之处，如保险种类是否完备，同一种保险的额度配置是否足够，甚至说某一种保障是否仍在“裸奔”。

　　这个保单界的“体检”项目，就是“保单检视”。

01.“保险体检中心”——保单检视

　　何为“保单检视”?

　　要理解它，我们不妨用医院来举例子。

　　在医院中，我们会在医生、护士的协助下，进行不同的体检项目，根据我们的体检套餐，对我们目前的身体指标进行检查。

　　保单检视也是如此：在专业人员的协助下，根据投保人的家庭情况与财务情况，对已购买的保险进行保单回顾、整理。

　　通过医院体检，我们能明确自身的健康缺口和未来健康需求;而通过保险体检，我们能明确自身乃至整个家庭的风险缺口和未来保险需求。

　　可以说，保单检视，是使保险效益最大化的有利工具之一!

02.体检表格——保单总览表与需求评估表

　　在保单检视过程中，也存在一张针对保险的“体检表格”，即保单总览表。

　　保单总览表可谓是保险各项内容的汇总，根据不同保险产品分别填写。通常，保单总览表中大体需要包含投保人、被保人、产品名称、生效日期、保险责任、保额、年缴保费、缴费期、保障期限、受益人等等“体检项目”。

　　另外，在“保险体检”时，我们也建议大家按照家庭成员的人数来赠设一张需求评估表，判断每位家庭成员的身故保障、住院医疗、重疾、教育、养老规划等保障是否实现。

　　通过对于不同保险的总览，我们可以很明确地发现自己和家人的保障缺口。而为了记录这样的保障缺口、明确未来的投保需求，就需要这样一张需求评估表。

03.如何操作——不同人群，对症下药

　　医院可以根据体检结果为你提供健康建议;保单检视也能够在发现保障缺口的同时，由专业人士为你完善保障方案。

　　由于家庭状况与经济状况瞬息万变，已经购买的保险不一定能够匹配家庭现状。此时，我们就需要根据自身情况的变化来改变投保策略。

　　生活中最常见的变化，就是家庭成员身份的转变。当单身的人成家或家庭迎来新生命，新增家庭成员在各方面就出现了保障缺口;这种时候，就需要以新赠家庭成员为被保人或受益人进行投保需求填充。

　　我们以刚刚结婚的小诺为例，来做一个简单案例阐述。

　　2015年5月时，小诺为自己购买了招商信诺安享康健2018重疾保障，随后不出两个月，小诺就与男友诚诚步入婚姻殿堂，成为“已婚”一族。

　　那么，小诺在填写保单总览表时，其实只需要填写一栏保险，将保险内容逐一归纳。

　　由于小诺购买的重疾险包含重大疾病、特定高发恶性肿瘤、特定轻症疾病、特定轻症豁免保费、附加祝寿金、身故、大病管家高端版，我们可以很快根据小诺的情况总结出需求。

　　不难发现，小诺的家庭有很多保障缺口：

　　小诺在身故、重疾与住院医疗上已经得到了保障，养老规划量力而行即可。

　　针对诚诚而言，各方面缺口都存在，而教育并非是成年人的刚需，养老规划也只需要根据经济状况再安排议程。

　　小诺与诚诚未来可能会有孩子，对于新生儿，在各项保障上均属空白。相较于成年人，孩子在教育金上也需要得到保障。不过如果小诺一家暂时没有要孩子的打算，这方面的需求就可以暂缓。

　　因此，在“保单体检”的具体操作中，还是要根据自身已经购买的保险来一一检视，完善需求评估表，才能真正因人而异、对症下药。

　　其实，不论是医院体检，还是“保险体检”，最根本的目的都是为了防患未然。

　　所有的猝死都是蓄谋已久，但所有的错误都可防微杜渐。按时进行身体体检可以发现健康隐患，按时进行保单体检同样可以完善保障缺口。

　　因此，我们在注意身体健康的同时，也要注意“保单健康”。

　　进行保单检视、调整保障方案，不光是对自己的关心，也是对家人的负责。