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保险攻略

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你的保险“体检”了吗?

招商信诺 2019-01-11 10:40:56

  2019年转眼又过去了一半,你的保险“体检”了吗?

  只要根据你所购买的保险,整理出对应信息,就能对已购买的保险进行快速“体检”。

  通过保单“体检”,我们能够很快发现保障规划的欠缺之处,如保险种类是否完备,同一种保险的额度配置是否足够,甚至说某一种保障是否仍在“裸奔”。

  这个保单界的“体检”项目,就是“保单检视”。

01.“保险体检中心”——保单检视

  何为“保单检视”?

  要理解它,我们不妨用医院来举例子。

  在医院中,我们会在医生、护士的协助下,进行不同的体检项目,根据我们的体检套餐,对我们目前的身体指标进行检查。

  保单检视也是如此:在专业人员的协助下,根据投保人的家庭情况与财务情况,对已购买的保险进行保单回顾、整理。

  通过医院体检,我们能明确自身的健康缺口和未来健康需求;而通过保险体检,我们能明确自身乃至整个家庭的风险缺口和未来保险需求。

  可以说,保单检视,是使保险效益最大化的有利工具之一!

02.体检表格——保单总览表与需求评估表

  在保单检视过程中,也存在一张针对保险的“体检表格”,即保单总览表。

  保单总览表可谓是保险各项内容的汇总,根据不同保险产品分别填写。通常,保单总览表中大体需要包含投保人、被保人、产品名称、生效日期、保险责任、保额、年缴保费、缴费期、保障期限、受益人等等“体检项目”。

  另外,在“保险体检”时,我们也建议大家按照家庭成员的人数来赠设一张需求评估表,判断每位家庭成员的身故保障、住院医疗、重疾、教育、养老规划等保障是否实现。

  通过对于不同保险的总览,我们可以很明确地发现自己和家人的保障缺口。而为了记录这样的保障缺口、明确未来的投保需求,就需要这样一张需求评估表。

03.如何操作——不同人群,对症下药

  医院可以根据体检结果为你提供健康建议;保单检视也能够在发现保障缺口的同时,由专业人士为你完善保障方案。

  由于家庭状况与经济状况瞬息万变,已经购买的保险不一定能够匹配家庭现状。此时,我们就需要根据自身情况的变化来改变投保策略。

  生活中最常见的变化,就是家庭成员身份的转变。当单身的人成家或家庭迎来新生命,新增家庭成员在各方面就出现了保障缺口;这种时候,就需要以新赠家庭成员为被保人或受益人进行投保需求填充。

  我们以刚刚结婚的小诺为例,来做一个简单案例阐述。

  2015年5月时,小诺为自己购买了招商信诺安享康健2018重疾保障,随后不出两个月,小诺就与男友诚诚步入婚姻殿堂,成为“已婚”一族。

  那么,小诺在填写保单总览表时,其实只需要填写一栏保险,将保险内容逐一归纳。

  由于小诺购买的重疾险包含重大疾病、特定高发恶性肿瘤、特定轻症疾病、特定轻症豁免保费、附加祝寿金、身故、大病管家高端版,我们可以很快根据小诺的情况总结出需求。

  不难发现,小诺的家庭有很多保障缺口:

  小诺在身故、重疾与住院医疗上已经得到了保障,养老规划量力而行即可。

  针对诚诚而言,各方面缺口都存在,而教育并非是成年人的刚需,养老规划也只需要根据经济状况再安排议程。

  小诺与诚诚未来可能会有孩子,对于新生儿,在各项保障上均属空白。相较于成年人,孩子在教育金上也需要得到保障。不过如果小诺一家暂时没有要孩子的打算,这方面的需求就可以暂缓。

  因此,在“保单体检”的具体操作中,还是要根据自身已经购买的保险来一一检视,完善需求评估表,才能真正因人而异、对症下药。

  其实,不论是医院体检,还是“保险体检”,最根本的目的都是为了防患未然。

  所有的猝死都是蓄谋已久,但所有的错误都可防微杜渐。按时进行身体体检可以发现健康隐患,按时进行保单体检同样可以完善保障缺口。

  因此,我们在注意身体健康的同时,也要注意“保单健康”。

  进行保单检视、调整保障方案,不光是对自己的关心,也是对家人的负责。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。