不同的养老工具有其不同的特点，不过可能也会存在着一些缺陷，所以根据自身情况选择合适的养老工具就显得非常重要。现在市面上的养老工具大致分为6种，社保、企业年金、养老保险、投资、以房养老、艺术品。

1、社保养老

　　社保养老是现在最常见的，在人们工作的时候，每个月缴纳一定的社保养老金，等到退休之后就能够领取退休金。不过社保的保障比较低，只靠社保不足以养老，不能享受到优质的老年生活。正常情况下，退休金大概是社会平均工资40%左右，所以即使有了社保，最好还是通过其他方法积累一些资金，弥补社保养老金的不足。

2、企业年金

　　企业年金是养老保险的一个重要的组成部分，是企业和员工在基本养老保险的基础上建立的补偿养老保险。不过企业年金实行的选择权和主动权都在企业手里，并不是你想要参加就能参加的。想要参加企业年金计划，前提是你所在的企业已经开始实施这个计划了，公司愿意为你缴纳企业年金。

3、养老保险

　　养老保险是当下种类最齐全的养老工具，大致可以分为传统养老保险、分红型养老保险、万能保险以及连投险四种。传统养老保险的收益是固定的，不过收益不高，适合理财风格保守、不愿意承担风险的人。分红型保险和传统养老保险有一定的区别，分红型保险会将保费拿去投资，会有不确定的分红收益，不过有最低利率的限制，风险较低。万能险有一定额度的保证收益，但是保证收益只能针对扣除初始费用后的投资用户。而连投险是风险最高的保险，收益随市场变动而变动，可能会出现风险，不过收益高。

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4、金融投资

　　金融投资是比较常见的养老方式，有很多种工具可以选择。大致分为两种，一种是有固定收益的，例如国债、银行存款等，不过收益较低，另一种是风险较高的，例如股票、基金等。

5、以房养老

　　以房养老指的是在年轻的时候，额外购置一套或是几套房子、商铺，等到年老的时候可以将他们出售出去，或是利用租金来进行养老。不过目前的房价有下跌的趋势，以房养老要注意入场的时机。

6、艺术品

　　现在很多人都喜欢收藏一些艺术品或是稀缺的物品，大到古玩、字画，小到邮票、钱币，这些东西不用多少钱但是升值的空间却很大。不过艺术品投资有一定的限制，需要具有充足的知识储备，不然很容易亏本。