目前市场上称得上是商业养老保险的主要都是理财型保险，所以我们在选择商业养老保险之前，最好先配置好基本的职工保障、基本的医保和社保，用这些基本的社会福利和养老基本工具为我们以后的养老生活打下基础。那么什么样的保险适合作为养老保障呢?

理财型保险该如何选择？

　　理财型产品大概可以分为以下几类：传统型、分红型、两全保险和万能型寿险等。这时候我们就不必再考虑养老这两个字，而是把着重点放在它的理财收益上。

　　理财型保险的收益有不同档位，每个档位的收益风险是不一样的。低档就是最低的保障，它能确保你的投资一定能赚到钱，不像一些其他理财产品一样会使你的本金减少，但是收益不高。而中档是比较合理的收益情况。高档的收益很高，就是风险会比较大，一不小心血本无归。所以大家在购买这类保险时，不要被销售人员展示的丰厚收益麻痹神经，高档的收益其实很难实现，有合适的参考价值的是中档的收益，要是求稳的话也可以选择底挡的。

理财型保险该怎么看其收益合不合适？

　　想要客观地看待理财保险，自然就要计算它的年化收益率。这时候就需要具备较强的金融知识来辅导自己。其实许多保险从业者根本没有这方面的能力，他们只是不断地向消费者灌输，这份保障你老了能拿到多少钱，将收益夸张化，风险最低化，来哄骗消费者。目前保险纠纷比较突出的就是分红理财型保险，许多消费者都表示自己的保障收益跟当初销售员承诺的内容相差太远。

　　理财类保险的保费支出一般不便宜，所以我们如果需要配置这类产品，一定要研究明白它的保障范围是什么，收益如何分配，年化率有多高，是否值得购买这些因素，不可贸然购买。