随着保险市场的发展和完善，现在市面上保险种类越来越多，更好地满足了大家的保障需求。同时“消费型”、“储蓄型”这样的专业名词也越来越常见，让人听得一头雾水，挑选保险时无从下手。这期“总精算师聊保险”，就来帮助大家分辨这两种保险如何选择。

　　消费型和储蓄型保险应该买哪个?

　　什么是消费型保险，什么是储蓄型保险呢?上一期跟大家介绍了定期寿险和终生寿险，这两个分别就是比较典型的消费型保险和储蓄型保险。

　　消费型保险一般有保费较低，保障杠杆较高的特点，到期后不会返钱，等于消费掉了。也就是说这笔钱都花在保障功能上，用来抵御可能出现的事故带来的财务风险，让个人、家庭经济变得更平稳。

　　储蓄型保险，又叫返回型保险，相对消费型保险的保费较高，保障杠杆较低，但以后能够拿钱，兼具了保障和储蓄的功能。

　　那消费型和储蓄型保险应该选哪种?应该从自身和家庭的实际情况入手。

　　如果资金比较紧凑，预算不多，应该优先考虑消费型保险，用小钱撬动大钱，通过较低的成本去抵御较大的财务风险

　　如果预算比较充裕，在保障功能齐全的情况下，建议补充储蓄型保险，来实现资金的积累和平稳增值。

　　所以，大家在买保险的时候，应该弄清楚买的是消费型还是储蓄型，还是二者兼具？

　　二者兼具的保险，其中的保障功能和储蓄功能分别占了多少比例?再想想自己现阶段更需要哪一种?这样可以让我们买到更适合的保险，保障自己的利益。

　　我是总精算师蔡廉和，关注“招商信诺”，给您分享更多的保险和金融知识。