近几年来，随着恶性肿瘤等重大疾病发病呈现年轻化趋势，基本的身故保障很难弥补大多数普通家庭的经济支柱离世带来的经济缺口，而医疗保险报销频率越来越高，所以在面对重大疾病、身故等潜在的风险时，我们不得不采取措施，为家庭争取最大的保障。这就需要我们学会正确配置保险，把风险转嫁给保险公司承担。今天，小诺就带大家一起探讨一下家庭保险配置的原则。

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　　一、中年人优先

　　所谓“保险”，保护的就是无法预知的潜在的风险。一般来说，做父母的，总想把最好的留给孩子。但小诺在这里想提醒大家，买保险，不是谁遭遇风险的概率越大就先给谁买，而是谁发生意外之后造成的损失更大就先给谁买。中年人，上有老下有小，肩上承担着照顾上下两代的责任，所以中年人的平安是孩子健康成长和老人安享晚年的前提。试想，如果一家之主出事了，没有足额的保险傍身的话，那谁能为这个风险买单呢?而且，中年人有源源不断地收入及照顾父母孩子的能力，他们的存在本身就是老人孩子最保险的“保险”。综上，家庭保险配置中，中年人应占优先地位。

　　二、老人、小孩随后

　　将老年人和孩子放在中年人之后，并不是说这二者不重要，而是对高龄老人来说，疾病和死亡时不可更改的事情，过多的保障也是于事无补。当然家庭条件允许的情况下，为老年人补充一份除了养老金之外的第二份养老保障，会让他们有个更加安心从容的晚年生活。

　　很多父母将小孩子的保险想的过于复杂慎重，特别是新手爸妈，因此花了不少冤枉钱。然而小诺要提醒大家：给孩子买保险，并不是越贵越好。因为小孩子本身的各种风险，都比大人低，相对应的，针对他们的保险收费也低。对于普通家庭来说，每年几百块钱就足够了，不必太过复杂。

　　当然，每个家庭的情况都不同，大家买保险的时候切忌生搬硬套，小诺在这里也只是给大家提供一些基本的原则和思路，希望大家下次再碰到关于家庭保险配置问题时，不再一头雾水，而是能够根据自己家庭的情况来判断如何配置或着可以大致判断保险公司给出的方案是否合理，有规划有原则的去买，就可以少走一点弯路，多省一笔钱啦!