孩子的出生，对一个家庭的而言意义非凡，谁家的孩子不是当成个宝，恨不得所有东西都配置上最好的资源。这种爱子心切的行为本质上是好的，但是小诺也要提醒各位新晋家长，很多无良保险公司会借助新晋父母对孩子的爱意忽悠给孩子买上很多大额却没必要的保险。今天小诺就来给大家盘一下儿童保险里常见的坑。

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　　一、 返还型保险

　　返还型保险顾名思义，就是在购买此种保险后，在合同约定时间会进行返还的保险。这样的功能戳中了很多家长的“如果买了保险之后啥事没有，那这钱不就打水漂了”的心态，在儿童保险购买基数极大，但是到底是营是亏呢?今天小诺来给大家算个明账。

　　首先，返还型的保险比起同类保险要贵上五、六倍(保障年息与保额相同)，十几年下来，就算是将多交的钱以折合利率2.5%的银行存储算，银行的利息都要比保险公司返还的钱多。其次，很多返还型产品的功能并不完善，如果大家有兴趣横向对比同一公司的不同保险产品的话，就会发现它保障的疾病种类比同类保险也要少了近一半。

　　多花了那么多钱，却没有得到应得的保障，甚至最看重的返还功能也因为通货膨胀等因素变得异常鸡肋，这可以说是儿童保险的第一大坑。

　　二、全家桶型保险

　　所谓全家桶型保险，就是一种将各种各样的功能都囊括进来的保险产品。试想一下，一个保险产品，它声称自己既能保障身故、意外、重疾、医疗，还能满足儿童的储蓄、教育要求时，它是不是就像是天上悬下来的一根大鸡腿一样?但是天下是没有免费的午餐的，保险公司更不会让你占到这么大的便宜，这种保险的保障范围广，但是保费高、保额低，能解决很多需求但是又只能在需求旁边隔靴搔痒，完全无法起到解决问题的作用，甚至有些无良的保险公司会在全家桶型产品中绑定溢价严重且对儿童完全没必要的终身寿险等，让你瘪了钱包又没有可靠的保障。

　　因此小诺建议大家，还是选择将各个险种拆开购买，保费少、保额高并且术业有专攻。

　　除了文中小诺讲的儿童保险两大坑外，小诺还要提醒大家，我国《保险法》明确规定不满十岁的孩子身故赔付不超过20万元;不满十八岁的孩子身故赔付不超过50万元，所以切不可抱着交的越多赔的越多的心理直接购买大额保费产品哦!