如今，人们的保险意识日渐增强，很多人都为自己购买了商业医疗保险。下面为大家介绍商业保险的一些基本情况，以城镇居民的情况为例。

　　商业医疗保险按保险理赔的不同方式可划分为给付型医疗保险和报销型医疗保险。前者较为简单，无论产生了多少医疗费用，保险公司均按照合同规定的保额进行赔付。这笔保险金的使用不受限制，可由参保人自由支配。

　　报销型医疗保险是保险公司根据参保人实际花费的费用总额按比例赔付，其中住院医疗保险和门诊医疗保险较为常见，分别用于支付参保人住院和门诊大病所涉及的费用，从而对参保人治疗疾病所花费合理必要的费用产生一定的补偿。

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　　值得注意的是，报销型医疗保险的赔付过程中还存在免赔额、报销比例和等待期等概念，情况较为复杂。

　　1.什么是免赔额?

　　参保人需自行承担免赔额以下的医疗费用。医疗费用达到一定标准时，商业医疗保险才会按规定的比例赔偿。

　　一般来说，免赔额的高低与医院的等级直接相关，由三级医院至一级医院依次递减。此外，还与就医治疗方式有关，住院治疗的免赔额高于门诊治疗。

　　2.商业医疗保险的报销比例是怎样的?

　　报销比例的高低与产生的医疗费用总额和医院等级直接相关，需根据当地的医院等级划分标准和保险合同确定具体情况。

　　3.购买报销型商业医疗保险后多久生效?

　　报销型商业医疗保险中还包含意外伤害医疗保险，保障范围包含因意外造成伤害的医疗费用。意外伤害医疗保险没有等待期，参保人投保后将立即生效。

　　上文提到的住院医疗等保险往往有等待期，其时间长短由疾病种类和保险产品条款决定。在保险等待期内即使发生了保险事故，参保人也不能获得相应赔偿。