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家庭资产配置有多重要?90%的人都忽视了

2022-11-09 16:52:39
资产配置对很多人来说是熟悉又陌生的,熟悉是因为日常的投资储蓄也是资产配置的一部分,而陌生则是因为大多数人对资产配置还存在着众多误区……
 
No.1
资产配置最常见的两大误区
 
有钱人才需要做资产配置
 
资产配置并不是有钱人才去做的,它是让你变成有钱人的一个必要的过程。
 
正是因为没钱,更需要提高自己对各类资产的认知,更需要合理控制消费,想方设法存钱,来改变自己不良的资产状况。
 
 
 
资产配置就是追求高收益
 
资产配置跟投资是有区别的,所以资产配置并不是一味追求高收益,它是根据家庭的财务状况,风险承受能力,对未来的期待,通过不同的渠道,合理地分配资产,有些资产是追求高利率,有些则是更关注安全性。
 
No.2
为什么要做资产配置?
 
首先我们看一下,一个普通家庭会有哪些财务风险?
 
突发疾病需要一大笔治疗费;
钱存在银行却持续贬值;
个人养老、孩子教育的钱攒不下来;
……
这些风险点是每个家庭都可能遇到的,但却无法通过某一种金融工具就能解决。
 
比如存款贬值的应对之法是找到高收益的渠道,而为养老、教育攒钱则对安全性要求很高。很难有一种金融工具能同时满足这两点要求。
 
在投资中有一个不可能三角,也就是安全性、流动性和收益性不可能同时满足。所以,我们必须要通过多维度的资产配置,才能将这些财务风险控制住。
 
 
 
No.3
如何做好家庭资产配置?
 
投资圈有一句耳熟能详的话——不要把鸡蛋放在一个篮子里。这句话简单通俗地诠释了资产配置的逻辑。我们可以把资产分成四份,做好分散管理。
 
将10%的资产放在灵活账户中,用来准备未来3~6个月的开支。这个账户主要是银行活期存款、短期储蓄以及货币基金。
 
再用 20%的钱来做各种疾病的保障,可以通过投保重疾险、百万医疗险等保险来以小博大,因为一旦遭遇重疾,往往会给家庭资产带来沉重的打击,有保险就能有效避免这些顾虑。
第三个部分是生钱的钱,将30%资产放在投资账户里面,比如股票、基金或者优质的房产等,用于博取更高的收益。
剩余的40%资产,建议作为家庭的资产安全垫,为家庭的长期目标服务。比如可以为小孩储备教育金,为自己储备养老金等。
这一部分资产的稳定性和安全性需要有保障,我们可以选择国债、年金险或者增额终身寿险
以保险为例,无论市场环境如何改变,我们的保单的利益是白纸黑字写进合同的,都不会受影响,是家庭真正的资产安全垫。
希望大家都能明白,无论是有钱人还是普通家庭,只有将资产分开配置,并合理规划每个部分的比例,才能防止财务出现系统性风险,让家庭资产稳健增值。

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