寿险五不赔

　　1.不归属于保险条款规定的责任范围

　　因为消费者没弄清手上持有保险单的保险条款规定的责任范围，而向保险公司理赔，但最终遭拒的状况较为多见。消费者要求理赔时，发生的事故必须是保险合同承诺责任范围之内的安全事故，超保险合同承诺的责任范畴，保险公司不担负赔付或给付保险金的责任。每份保险常有自身特殊的保险条款，而保险并非全能的，并非“百险皆保”，购买保险不可以望文生义。

　　作为一个理性的消费者，抱着对自己负责任的心态购买保险时，应当事先了解自身(亲人)所买的保险，能够对哪些风险承保。必须提示顾客的是，在购买保险前必须要看清商业保险的索赔范畴，了解出险以后哪些能赔、哪些不可以赔。

　　2.告知与申报时未如实讲述

　　专业人士介绍，现阶段80%左右的拒赔案都因没有 “如实告知”造成。在签订保险的过程中，投保人应当诚实守信，履行如实告知和申报的义务，对保险人提出的一系列问题和情况如实答复。如果投保人在此阶段故意隐瞒事实，则发生事故后，保险公司可以不承担保险责任。

　　因此，在进行保险签订时，投保人一定要保持诚信，如实告知保险需要的相关问题。

　　3.由他人代为签字

　　由代签字引起的保险公司理赔纠纷案件也很多见，有亲属、同事、朋友(团险中多见)代为办理的，也是保险代理人代为办理的，但不管哪种状况，投保若代签字，则出险后保险公司是绝对不赔偿的。

　　4.等待期限内得病

　　某些含有医疗费用赔付的保险合同书中，为了防止投保人带病投保，有规定保险责任由观察期结束后开始承担。如果被保险人在等待期内发生出险事故，则保险公司不会赔偿。

　　5.蓄意致受益人身亡

　　妄图以“杀妻”、“自尽”、“杀儿”等方法得到巨额保障金的实例多见于报端，很多人为了拿到巨额保险金，不惜以自己和家人的生命做赌注。但这种铤而走险的做法，不仅违法犯罪，而且也无法得到保险公司的赔偿。

　　人寿保险理赔通常会分成医疗费、误工费、住院伙食补助费等内容。

　　1、医疗费：在公费医疗范围内，按照医院对当事人的事故创伤治疗所必须的费用计算，凭据支付。

　　2、误工费：当事人有固定收入的，按照本人因误工减少的固定收入计算，对收入高于事故发生地平均生活费3倍以上的，按照3倍计算;无固定收入的，按照事故发生地国营同行业的平均收入计算。

　　3、住院伙食补助费：按照事故发生地国家机关工作人员的出差伙食补助标准计算。

　　4、护理费：伤者住院期间，护理人员有收入的，按照误工费的规定计算;无收入的，按照事故发生地平均生活费计算。

　　5、残疾者生活补助费：根据伤残等级，按照事故发生地平均生活费计算。自定残之月起，赔偿20年。

　　6、残疾用品费：因残疾需要配制补偿功能的器具的，凭医院证明按照普及型器具的费用计算。

　　7、丧葬费：按照事故发生地的丧葬费标准支付。

　　8、死亡补偿费：按照事故发生地平均生活费计算，补偿10年。对不满16周岁的，年龄每小1岁减少1年;对70周岁以上的，年龄每增加1岁减少1年，最低均不少于5年。

　　9、被抚养人生活费：以死者生前或者残者丧失劳动能力前实际抚养的、没有其他生活来源的人为限，按照事故发生地居民生活困难补助标准计算。对不满16周岁的人抚养到16周岁。对无劳动能力的人抚养20年。

　　10、交通费：按照当事人实际必需的费用计算，凭据支付。

　　11、住宿费：按照事故发生地国家机关一般工作人员的出差住宿标准计算，凭据支付。

　　如果不是上述五不赔的情况下，保险公司出现拒不赔付的情况，我们应当知道如何保证自己的合法权益。

　　最有效的途径是向保监会投诉。投诉时应该注意以下几点：

　　1、应认真填写姓名、住址和联系方式，以便保监会进一步了解有关情况和回复处理意见;

　　2、上诉人要客观真实的提出信访事项，对所提供材料内容的真实性负责，不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。

　　3、信访事项应当有被信访人、投诉事实及理由，保险监督管理机构不受理漫无目的信访投诉。

　　4、为使上诉人所提出的信访事项能够得到及时解决，上诉人应遵守《中国保险监督管理委员会信访工作办法》的规定，向该信访事项的主管单位提出。

　　1.定期寿险

　　定期寿险为被保险人提供一定期限的保障，通常是1年、5年、10年、20年，或直到65岁、63岁、75岁。定期寿险只能在被保险人于保险期限内过世才赔付保障金。当被保险人终止交纳保险费用，保险就停止，因此定期寿险又称之为短暂性人寿保险。定期寿险是人寿保险中最基础的、没有附加服务项目的保险种类，适合大部分人群。

　　2.终身寿险、两全寿险

　　终身寿险，就是指终身性的死亡保险。财产保险合同签订后，受益人不管怎样身亡，保险公司均应给付保障金。按交保险费用的方法不一样，终身保险分成终生缴费之终身保险，每季度缴费之终身保险和多次缴费的终身保险几种。有别于终身寿险只能在受益人身亡时给付，两全保险寿险兼顾在受益人死前碰到事故时也会给与赔付;若健康平安到保险满期时，则能够领取几笔存活保障金，用于养老服务。

　　3.投资连接保险

　　投资连接保险保险单的现金价值依据其独立开设的项目投资帐户(如股票、基金等)的回报率的转变而变更。

　　4.万能寿险

　　万能寿险与投资连接保险的差别是保险公司为项目投资帐户设置了一个由最低回报率的账户，顾客一定会有最低收益值，但更高的收益中保险公司将收取一部分服务费。