多个肢体缺失

　　多个肢体缺失是指，被保险人的四肢中，有两个或两个以上肢体，自腕关节或踝关节近端以上完全性地断离。这里的近端，指的就是靠近身体躯干端。

　　多个肢体缺失这个概念，常常见于重大疾病险。当被保险人不幸多个肢体缺失后，保险公司会派遣专业人员考察原因，确认其是否因疾病或意外伤害导致的。一旦确诊，保险公司就会进行赔付。

　　在多个肢体缺失的治疗中，患者不仅需要进行持之以恒的康复治疗，还需要支出昂贵的治疗费用。根据患者的具体病情，多个肢体缺失的治疗费用在十万到四十万不等。除此之外，每隔三到五年，患者的假肢需要重新更换一次。

　　多个肢体缺失的治疗费用昂贵，因此，如果患者事先为自己购买了重大疾病险，无疑是非常幸运的事情。然而，在一些情况下，可能会被保险公司拒绝赔付。在以往的案例中，最常见的拒赔原因有这两个：

一、一个肢体缺失

　　多个肢体缺失，要求被保险人的四肢中，有两个或两个以上缺失。如果是一个肢体缺失，就无法因“多个肢体缺失”而获得理赔。

二、自腕关节或踝关节远端断离

　　在肢体缺失中，所谓的“近端”，是指靠近身体躯干的那一端;而“远端”，是指靠近肢体末端。

　　在保险条例中，多个肢体缺失，要求是从腕关节或踝关节近端，也就是靠近身体躯干那一端完全断离。因此，如果是自腕关节或踝关节远端断离，那么保险公司会拒绝赔付。

　　遭遇肢体缺失，是人生中的大不幸。倘若再被保险公司拒赔，就陷入了悲惨的境地。

　　然而，没有人能保证遭受疾病或意外时，一定会有两个或两个以上的肢体缺失，因此，最好的方法是，在购买重疾险时，选择附带轻症赔付的产品。

　　轻症赔付是指，如果被保险人罹患的疾病，达不到重疾的标准，却达到了保险合同中约定的轻症标准时，保险公司同样会进行赔付。

　　而多个肢体缺失对应的轻症是单个肢体缺失。当一个人的四肢中，有一个肢体自腕关节或踝关节近端以上完全断离，就称之为单个肢体缺失。

　　这样一来，只要保险合同中涵盖单个肢体缺失这项轻症，就算被保险人达不到多个肢体缺失的理赔要求，还可以试试申请单个肢体缺失的理赔。

　　目前，并非所有的重疾险和意外险都附带轻症赔付，且附带轻症赔付的产品，保费也会更高。投保人应根据自身经济状况灵活选购。

　　在重疾险中，为了保障投保人权益，全国统一规定了25项重疾，任何类型的商业重疾险，都必须涵盖25种重疾的前6种。

　　而多个肢体缺失，是25种重疾中的第7种。

　　因此，多个肢体缺失，不是所有商业重疾险必保的病种;但所有的商业重疾险中，对于多个肢体缺失的规定，都由保监会规定，不得做修改。也就是说，如果你购买了保障多个肢体缺失的重疾险，就不必担心在合同细则上被做手脚，导致明明达到病情要求，却无法得到理赔。

　　那么，购买重疾险时，是否有必要购买涵盖多个肢体缺失保障的呢?

　　根据以往数据，在25种重疾中，前6种必保的病种，已经占重疾理赔的80%以上。因此购买越多，边际效益会逐渐减弱。如果你所在的工作单位面临更大的风险，例如需要高空作业、井下作业，小诺建议你选择涵盖多个肢体缺失的险种。除此之外，如果你经济条件好，那么自然是保障项目越多越好。大家要根据自身条件灵活选择。