重疾险种

先来看看购买重疾险种的好处是什么。

随着癌症、心脑血管疾病年轻化、发病率和死亡率“三线”走高，大病风险成为每一个现代人不得不面对的问题。小病靠自己，大病靠医保。可据统计，目前重大疾病的治疗费用相当昂贵，动不动就是七八万、十几万元甚至更高。很多治疗癌症的进口药、特效药的治疗效果较好，但都不在医保报销指定目录范围内，患者不得不自行承担相关费用。即使在大病医改不断完善的现在，当住院医疗费用金额较高时，患者仍需自行承担很大一部分的医疗费。

社会医疗保险只能是报销一部分，而不是保全部，只能提供基本医疗保障，而不是为每个人提供全面医疗保障，虽然大病医改提高了报销比例，但对于重大疾病提供的保障依然不够充分。除此之外，更应注意一点，医保实行先垫付后报销，治疗大病前期患者需自己垫付所有的医疗费用，这对于一般的家庭而言，无疑是雪上加霜。相比之下，商业重疾险在被保险人一经确诊罹患合同所约定的重大疾病，则立即给付相应的保险金，第一时间缓解了患者的医疗负担。除了可以用于支付医疗费用，还可以用于支付康复费用和家庭生活费用，使被保险人在罹患重大疾病后的保障更加充足。

很多人对重大疾病保险的种类的了解还不是很多，下面来跟大家分析一下。

重大疾病保险主要是是由保险公司推出的，保险对象主要以特定重大疾病为主，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等疾病，当被保人患有保险合同规定的疾病时，保险公司将会对被保险人的治疗费用进行一定的补偿。根据时间来划分，主要可分为定期重大疾病保险和终身重大疾病保险。

定期重大疾病保险主要保障是重大疾病，在合同约定时间内给于保障，一般采用均衡保费的方式。这类重疾险的保障期限最多是30年，比如说，20岁的时候买就是保障到50岁，30岁的时候买就是保障到60岁。需要注意的一点是，这种保险属于消费型保险，在没有理赔的情况下是没有返还保费的。

终身重大疾病保险，顾名思义，就是为被保险人提供终身保障。终身重大疾病保险有两种形式，一种是为被保险人提供重大疾病保障一直到被保险人身故为止；另一种是当被保险人生存至保险合同约定的一定年龄（如100周岁）时，保险公司给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。通常情况下，终身重大疾病保险产品都含有身故保险责任，因此风险较大，费率相对也比较高。

重大疾病保险可以减轻群众的就医负担，群众高额的医疗费用可以得到报销。那么，重疾险要如何购买才能给自己提供最大的保障呢？

目前市场上推出的重疾险保障疾病的种类有所不一，有的疾病保障种类教多，有的较少。然而对于投保人来说，投保重疾险并不是保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者原先购买的其他保险产品中已经包含了某种疾病；还有就是，重疾险保障的疾病种类越多，保费就越高。一般情况下，选择重疾险时最重要的是看条款中是否包含了常见的疾病种类，如心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就能满足一般投保人的保障需求。

此外，投保者在购买重大疾病保险时，也要注意看保额的多少。根据重大疾病的治疗费用来看，投保者选择购买10万元到20万元的保额最好，因为如果低于10万元的保额达不到保障效果；而超过20万元的保额对很多消费者来说又太高了，也没有必要。儿童重大疾病险有很多种，有短期的，有长期性的，如果小孩子是年纪较小的，可以建议选择一些返本的重疾险，这样就可以又为孩子的将来存了一笔存款。

人们对重疾险的认识还存在着误区，认为重疾险注重的是死还不生。因为这样的误区常常会发生理赔纠纷，那么重疾险理赔应该注意哪些呢？

根据保监会的相关规定，健康保险合同一经生效，被保险人通过医学诊断标准被确诊的疾病，保险公司不可以该诊断标准不符合保险合同约定为理由拒绝赔偿保险金。保险专家说到，这个规定很好地解决了关于保险病种界定方面的争议。同时，消费者在重疾险理赔时还需要注意以下几个方面。

需要出具医院确诊书。即被保险人感到身体状况有任何不适时，一般都会先到保险公司指定的医院进行看病；在看病过程中，医院会对被保险人的身体状况进行检查，最后会有诊断结果出来。医院都会出具确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据，因此被保险人要妥善保管确诊书。

还要及时报案。被保险人如果被确诊为重大疾病后，首先要核对保单，看所患该病是否有在保单范围内。接下来，被保险人要尽快向保险公司报案。保险公司接到报案以后，就会开始进行调查事实真相，进行理赔事宜。

备齐理赔资料。重疾险理赔一般需要以下材料：一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，这里组要注意一点的是如果是在多个医院就诊的话还需要同时提供多家医院的诊断证明；二是住院费用收据、住院费用明细清单和医疗费用收据；三是病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告需要加盖医疗机构的有效签章。

目前市场上推出的有关重疾险种的产品有很多，大家在选择购买时要擦亮自己的眼睛，看清保险条款内容，明确自身需求，切勿跟随大众，乱买保险产品。到时候不适合反而浪费钱，得不偿失。在这里，小编顺便为大家介绍一款重疾险产品，是招商信诺的安享康健重大疾病险，这是一款综合保障产品，集聚以下八大特色：

一、保障范围广：105种疾病

65种重疾：被保险人确诊后患重疾后可立即得到赔付，并不与社保有所冲突；

35种特定疾病：原位癌、早期肝硬化都能赔；

5种少儿特定疾病：另外还多含5种少儿多发特定疾病，全面保障不同年龄范围人群的健康。

二、保费减免机会多

被保人一旦发生35种早期重疾、轻症，免交剩余保费，一律由保险公司承担剩余保费，被保险人依然可以获得应有的权益。

三、交费灵活保障长

交费10年即可保障20年；也可选择交费10、15、20年保障至80岁。

四、保单可借款

保险合同有效期内，如合同累积有现金价值，最高可按合同现价的80%申请借款，为您解决燃眉之急。

五、生病有赔付，没病享收益

满期可返还实际所交保费，最高可返还128%的保费，即使发生少儿及特定疾病理赔，依然可以享受满期生存收益。

六、疾病和意外都可赔

保险有效期内不幸身故，不论疾病还是意外都赔付。

七、大病管家服务更安心

保险公司还为客户提供完整详细的重疾解决方案， 客户从拨入客服电话那一刻起，就有专门的服务人员协调安排专家门诊诊治、住院手术治疗、主动跟进理赔需求等贴心服务。

八、与社保无冲突

无需发票，一经确诊一次性赔付，与社保无冲突，不影响社保报销。