儿童住院报销型保险

很多家长会问，为什么要给孩子购买儿童住院报销型保险，下面来告诉大家。  

虽然医保政策在改革过程中逐步增加了覆盖范围，不少地区都将少儿纳入了基本医保范围，但社会医保“低保障、广覆盖”的原则决定了其保障限制多、用药种类覆盖少的特点，尤其是很多进口药品，新型的治疗手段，这些不但昂贵，而且基本上是属于自费范围。  

更令人担忧的是我国医疗资源分配不均，有的甚至住院环境比较恶劣，就诊及报销手续比较复杂，令很多人在就医时感到心力交瘁。  

另一方面，孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力低，相比成年人，更容易收到病菌的感染；并且儿童的器官机能尚未发育健全、适应能力差，正是疾病的高发阶段。特别是0～6岁的幼儿，容易患一些小毛小病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险也较高。  

此外，孩子天性喜欢探索世界，殊不知意外往往就这样发生，如果后果严重，住院和治疗费用也不菲。  

所以，为了弥补社保的不足之处，加强孩子的医疗保障水平，家长是很有必要给孩子增加必要的儿童住院报销型保险，保证孩子的健康成长。

很多人对如何购买儿童住院报销型保险还不是很了解，下面具体来告诉大家。  

一般孩子在6岁之前，抵抗力相对比较差，因小病住院的概率比较高，所以，家长应该侧重购买实报实销的费用型住院医疗保险。  

而如今儿童吃得越来越好、活动越来越少，随着年龄的增大，患上重大疾病的概率也比较高，因此，如果经济条件允许的话，家长还应及时地在儿童住院医疗保险的基础上，补充儿童重大疾病保险。  

不过，对于可以享受到儿童基本医疗保障的地区的家长来说，投保的策略应是，购买少量的报销型住院医疗保险补充社保的不足之处，再重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。  

保险专家建议，报销型的儿童住院医疗保险保额一般在3万元左右为宜，还没享受到儿童基本医疗保险的家长们就可以此为基本保额投保报销型住院医疗保险。而对北京地区的家长来说，由于基本医疗保险可以报销70%，如果再投保儿童住院医疗保险，那么基本保额在1万元就够了。

下面再来看看购买儿童住院报销型保险要注意哪些问题。  

对于投保儿童住院报销型保险，要从价格、保障和理赔三个方面来综合考虑，不能单从价格来判断产品的好坏。因为，有可能价格相对较低的保险保障内容不够，免赔条例中有较多限制。  

另外，在购买时，应格外注意赔付条款的细节。如：如，是否规定了最高理赔限额，是否有分项理赔限额的规定；再比如，总花费的报销比例是否也有一定的规定。这些细节问题都是投保者在投保之前需要先了解的，在出险时才能更加顺利快速地进行理赔。  

其次，要认真弄清各种险种的保障范围。因为只有在保险条款保障范围内发生保险事故，保险公司才有责任赔付。例如，保险公司对住院医疗保险都有一个规定的观望期，观望期通常是在从合同生效日起九十天或一百八十日天内，如果是在观望期内产生的医疗费用支出，保险公司是不负赔偿责任的。  

最后，要坚持续保。我们一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念，要知道买保险就是为了买平安，并不是为了得到几十万元的赔付。如果得到了几十万元的赔付，是什么样的后果？是生了一场大病？或是发生了什么严重的意外？而这些，都不是我们希望不要发生的事情。我们希望买了保险后不出险不用索赔是最好的，希望我们交的保险费都贡献给别人，而不是留给自己用。

买保险最关键的环节就是理赔，那究竟该如何理赔，理赔流程有哪些，需要准备哪些资料，下面一一来为大家细说一下。  

对于儿童住院报销型保险来说，每家保险公司的额度都不一，理赔额度也是根据您所购的比例来报销。因此说来，商业住院报销型保险报销的比例是不固定的，不同的险种报销的范围和比例也是不同的。  

商业住院医疗保险报销流程如下：    

1、及时报案。被保险人一旦不幸发生保险事故应该及时向保险公司报案，不然的话，超过保险公司规定的报案时间保险公司是有理由拒赔的。  

2、理赔受理。受益人按保险合同相关规定提交相应的理赔材料，接下来保险公司会进行事实真相的调查，对符合受理要求的，保险公司将会尽快予以受理。  

3、理赔审核。保险公司将会派出专业理赔人员对案件进行审核并做出理赔决定。  

4、若获得保险公司认可，那么保险公司将会在几个工作日后赔偿被保险人。  

商业住院医疗保险报销所需资料  

1、被保险人身份证明复印件；  

2、病历复印件盖医院章（需要用伤者身份证原件到医院医务科复印）；  

3、医疗费收据原件，住院医疗收费项目明细原件；  

4、医疗手册，处方，检查单，化验单等原件；  

5、出院小结（由医院提供并盖章）；  

6、有社保报销的需提供社保理赔分割单。

下面，通过一则儿童住院险的投保理赔案例来让大家更加清楚地了解儿童住院报销型保险的好处。  

童童今年2岁多，刚上幼儿园3个月，有一天因天气转凉引发感冒，嗓子有微痰未好利索，坚持上幼儿园。近期，再次因着凉、传染等综合因素诱发发烧，烧至38.5度，随即吃药退烧，一晚后退烧，休息一日，再上幼儿园一天，晚上即爆发高烧，烧至39.6度，马上送医院诊治，确诊双肺肺炎，立即住院。住院为期7天，每天需打3-4个吊瓶，为时4个小时以上，雾化两次，贴中药巩固贴，吃口服药若干，住院总花费3100元。同病房小病友多住院在10天左右，花费5000元左右，有些儿童为近期第二次入院。  

童童出生后当年父母即在户口所在地办事处为其办理了居民医保，当年还为其购买了儿童住院报销型保险，保险权益包括理赔专属儿童30多种大病，满期返还110%保费，住院报销比例90%。于14年增加购买了住院补助保险，年交保费1500元，享有住院每天补助100元，不管是否理赔均满期返还保费等权益。  

童童住院7天，住院费3100元，含自费药100元左右，社保报销约1300元，余1800元转到商业保险报销，报销了约1500元。合计报销2800元。额外补助一天100元，共7天700元。总计报销3500元，比住院费还多“赚”出400元。  

由此案例可以看出，对于孩子，家长需不断完善居民医疗保险体系，投保住院医疗保险。买保险能在最重要的是时候发挥最大的作用。