分红年金保险

首先要了解分红年金保险的特点是什么。分红年金保险主要有以下几个特点：

1、购买分红年金保险，需要一次性缴清保费，不能边交保费边领年金。

2、分红年金保险有两种期限，可以是确定的期限，也可以是不确定的期限，但均以被保人的生存为前提的。换言之，若被保人死亡，则保险合同终止。

3、购买分红年金保险后，保险合同上会明确规定生存保险金的领取时间，消费者只需按照规定的时间领取保险金即可。

4、投保分红年金保险可以让不同人生阶段的需求得到满足。比如，大学教育金、婚嫁保险金以及养老保险金等，专款专用，达到自己想要的保障。

5、投保年金保险对于投保者来说是十分安全可靠的。这是因为保险公司是不存在倒闭一说的，即使出现停业或破产，其余保险公司依旧会为投保人分担年金给付。所以购买年金保险是最安全可靠的。

保险专家提示，分红年金保险在购买时要遵循以下三大原则。

原则一：组合原则

从一定意义上讲，分红年金保险只是保障经济收入的一部分，但是由于人的一生还会有生病的情况出现，这时就需要医疗支出，而分红年金保险不能保证这些大的费用支出的可行性。因此购买年金保险时一定要搭配一些意外、医疗保险，才能真正抵御风险，起到全面的保障作用。

原则二：综合比较原则

分红年金保险整个时间达到几十年，如果通货膨胀率走高，那么日后拿到的年金就会贬值。目前市场上的年金产品多为定额给付型，即在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度。投保者在购买之前，一定要先货比三家，找到最适合自己的再进行投保，切勿盲目购买。

原则三：及早购买原则

现在很多人都等到将近退休的年龄才开始考虑购买保险，但因为保费与投保年龄是成正比的，那时购买需要支出相当大的费用，会给生活带来较大的负担。越早购买，负担越小。其中，养老年金是一种特殊的保险，它并不以被保险人出现意外、疾病等事故为赔偿的条件，而是在客户到达一定年龄时（一般为退休年龄），开始定期向客户发放养老金。

保险专家提醒，消费者在投保分红年金保险时还要重点关注以下几点。

 一是注意看领取方式。专家指出，分红年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式，趸领是指把所有的养老金一次性全部领取的方式；定额领取是先确定领取额度及领取时间，按照约定时间金额来领取，直至将保险金全部领取完毕为止；定时领取是指被保险人在约定领取时间，根据保险金的总额来确定领取的额度是多少。消费者根据自身实际情况来选择最佳的领取方式即可。

二是注意看领取时间。与社保养老金相比，分红年金保险的领取时间比较灵活，不同的保险公司，领取时间有所不同，一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。

三是注意看保险期间。分红年金保险的保险期间是指从保险合同生效到终止的时间跨度，保险期间直接关系到养老金领取的时间长度。目前市场上的分红年金保险产品有定期和终身两种，其中定期型产品可保至80岁，有的保险公司甚至保到88岁，终身型产品则是保至被保险人身故为止。

四是注意保证领取。分红年金保险是以被保者生存为给付条件的一种保险，为避免被保者寿命过短而出现损失养老金的情况，很多定期年金保险都承诺十年或者二十年的保证领取期，若被保者未到领取期间就不幸身故，保险公司会将剩余未领取金额给予指定受益人。因此对于一些侧重于养老保障功能的投保者来说，应选择带有保证领取条款的年金保险产品。

目前，市场上推出的有关分红年金险的种类有很多，消费者在选择购买时可以根据产品的特色以及自身的实际需求来购买。在这里，小编为大家介绍一款招商信诺的金生相伴养老计划（分红型）。该保险产品适合出生满28天-50周岁的人投保，保障期间是终身。种下金生相伴，将可以获得以下五份“工资”：

一、基本工资：每年领5%（基本保险金额×5%）

第3年开始，活多久领多久 （如果被保险人生存到88岁，可领取60年的基本工资，总共可领取300%）；

二、养老年金：每年多25%（基本保险金额×25%）

60岁开始，活多久领多久（如果被保险人生存到85岁，可领取26年的养老金，总共可领取650%）；

三、通胀奖金：现金分红

随时提取，灵活抗通胀；

四、增值奖金：

保本年化2.5%，月复利，每月万能账户结算；

五、长寿奖金：一次性100%

身故保证返还全部主合同已交保费及万能账户价值；

六、提取灵活：万能账户随时支取

不收手续费（账户价值余额须大于500元）。

最后，小编再告诉大家一些跟分红年金保险有关的小常识，供大家参考。

专家表示，所谓年金保险，指的是在约定的期限内，保险公司定期付给被保险人约定的金额。投保年金保险的消费者，都是希望通过这项理财安排，以后每年能有稳定的源源不断的财务收入。因此从某种意义上来讲，年金保险和人寿保险的作用是相反的。人寿保险主要是保障被保险人因过早死亡而缺乏收入来源，而年金保险反而是预防被保险人因寿命较长而可能缺乏收入来源或用尽积蓄而进行的经济储备。所以，如果一个人的寿命与他预期的寿命差不多，那么被保险人投保年金保险既不没有收益也没有损失；如果一个人的寿命超过了他的预期寿命，那么他就能获得收益，其收益来源主要是在那些没有活到预期寿命的被保险人所缴的保费。所以说年金保险需想要增值需要花的时间比较长。

 从本质上讲，年金保险也不是真正意义上的保险，可以说是人们向人寿保险公司进行的一项投资，代表双方之间的一种契约关系。当客户购买年金保险时，保险公司提供一定的收益保障给客户。而保障的内容主要取决于投保人所购买的年金的类型。