养老年金保险

由于社会养老保险只能提供最基本的生活保障，所以有经济条件的投保人可以在社会养老保险的基础上再投保一份养老年金保险，为养老生活增添一份保障。那么养老年金保险有何特点呢？

1.投保养老年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

2.以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。

3.养老年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。

4.投保养老年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。

养老年金保险是对社会养老保险的补充，在缴纳了一定的保险费之后，从一定的年龄开始领取养老金。那么养老年金保险种类有哪些？

1.分红型养老险

分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。

但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。

2.投资连结险

投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。投连险也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

3.传统型养老险

传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。

4.万能型养老险

万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。

商业养老年金保险是一种特殊的商业保险，它利用强制储蓄手段为消费者积累财富，进而提高消费者的老年生活质量。那么，商业养老年金保险怎么买？

投保商业养老保险，年金的给付方式非常重要，消费者在选购时，应格外留意养老年金保险条款所规定的“保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素。

众多年金保险在身故保障方面的差异较大，身故给付条件通常有两种，即领取年金日前身故及领取年金日后身故。在领取年金日前身故，部分产品仅退还保费，或退还保费的本息，其他产品则可按保额的一定倍数给付，或给付保额、保费及现金价值三者最大值。在领取年金日后身故，给付也可分为退还保费、按保额的一定倍数给付或给付未领取的年金等几种情况。

因此，消费者购买商业养老年金保险应格外留意养老年金保险条款所规定的“保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素。另外，消费者还需要关注商业养老年金保险的领取方式、领取时间、保证领取等指标。

基本养老保险是大多群众所选择的养老保障，有些群众还会选择商业养老年金保险，那么投保商业养老年金保险要注意什么呢？

1.投保须量身定制

选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、分红型、投连型和万能型等四种。各种养老保险特色各异，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。 

2.投保额在20万元左右

需要购买多少商业养老保险比较合适呢？保险专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%至40%。因此，建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。

3.宜适当缩减缴费期限

商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。保险专家建议消费者应该适当缩减缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会低不少。

随着社会老龄化现象的加剧，养老已成为社会各方关注的重点问题。在此之际，各类年金保险和养老保险进入人们的视线。那么，年金保险和养老保险有何区别？下面小编就为大家详细解析。

年金保险和养老保险有何区别？养老保险是年金保险的特殊形式，是一种长期的人身险，也可称为退休险，这种保险的主要目的是获得退休后的养老金。只要购买了养老保险，到了保险合同规定的年龄，就可以定期从保险公司领取一定的养老金。这样一来，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，仍然能保持退休后的生活质量。

年金保险与人寿保险的作用由刚好相反，人寿保险是提供身故保障，如果被保险人提前身故，其家人可获得赔偿金；而年金保险则是预防生命过长，积蓄不足以支撑生活而存在的一种保险。如果一个人的寿命长过预期，购买年金保险就可获益，因此年金保险对长寿者来说是划算的。

综上所述，可以知道，养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式。年金保险是因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。