招行意外保险

近年来频发的各种大小事故，让人们对于意外风险显得格外关注。受此类事件多发的影响，目前咨询和购买意外险的人数在增多，保险公司意外险销售短期内出现上升趋势。

其实各种风险当中最不可测的就是“意外”的风险了，因为它跟性别、男女、年龄无关，外来的突发事件是猝不及防的。小到雨后跌滑，大到交通意外，无法事先预知。翻开每天的报纸，上网浏览新闻，它随处可见，只不过发生在别人身上的是故事，而一旦发生在自己身上则是悲剧。

出门在外，没有保险，万一碰到意外，会给家人的生活带来很多被动。据了解，目前市场上有众多意外险产品可供选择，保费从数十元到上百元不等，保险金额也不尽相同，同一份意外险中，不同的事故赔偿限额也不同。

其中，招行意外保险的作用就在于，一是能让自己和家人有充足的保障，二是能换得内心一份安定。这两大作用就足以说明招行意外保险的作用是非常强大的。

要知道，身为普通百姓的我们，根本就不能够预测到，哪一天自己将会发生怎样的意外，这是谁都不愿意碰上的，但也是无法避免的。

既然无法避免，那还不如摆好心态，乐观向上地生活，微笑去迎接每一天，为自己和家人投保一份招行意外保险，待到意外一旦降临到自己或家人头上时，招行意外保险的作用就会发挥到淋漓尽致。

意外险，对于我们来讲，并不是可有可无的，很多人抱着这样的想法，却发生了一些意外，到最后连后悔的机会都没有，那么要是如果购买一份招行意外险的话，一年多少钱呢？以下小编列举了三种不同方式来进行计算，请大家一起来看一下吧。

1、按保额比率计算：

一般投保团体人身意外保险，都是按照保险费率2%来计算的。比如购买的团体人身意外保险保额为10000元，那么所交纳的保费为：10000×2%=20元。

2、按收费金额的一定比例计算

这种算法，常见于旅游保险。一些保险公司的旅客意外伤害保险，就是按照票价的百分比来算的。如旅客意外伤害保险，按照票价的2%计算。如果一个旅客意外险的保额是10000元时，若票价为10元，则保费收入=10×2%=0.2元。

3、按照条款规定的直接金额计算

这种意外保险的计算方式一般体现在旅游意外险中，有的保险公司的旅游意外险，是直接按照每名游客每天收保险费0.1元的规定来计算的。当然不同城保险公司收取的费用也有差距。

看似不起眼的意外险，其实在购买上可是暗藏很多学问的，以下是为大家在购买意外险时提出的几点建议，仅供大家参考。

1、购买独立险种。通常附加在重疾或寿险的意外险，会占据主险的保额，换句话来说，一旦进行了意外险赔付，主险的保额可能就会相应减少。另一个原因是，现在市面上有些保险公司对于定期的重疾险和寿险附加的意外险，会备注主险交费期满后，意外险就此终止。

2、网上购买还需谨慎。通常来讲，在网上购买此种类型的保险，第一消费者很容易忽略产品条款；第二就是价格略高。网上投保保险虽然快速便捷，但若不细心了解清楚，日后容易产生纠纷。

3、意外险买消费型。最直接的原因就是比较便宜，而且如果再买之后觉得不合适，也可以在第二年选择其他产品作为代替，而定期的话选择性就相对小了许多。

4、是否包含伤残赔付。因为一旦发生意外导致残疾，不但工作收入会减少，日后还需一大笔钱用作康复治疗、复健等，容易给家庭造成经济困难。

5、保额与保费的精准推算。购买之前应合理规划好自己所需的保费以及保额，根据自己/家庭的年收入、年支出、赡养父母、孩子教育费、负债还贷等多方面因素来考虑，进行测算。

6、是否包含意外医疗。一般来讲，在医院会仅限于社保内用药，大家都知道，进口药不仅贵而且现在很多保险都报销不了，所以购买时选择涵盖意外医疗责任的，最好是期限长、无免赔额且百分百比例报销的。

意外险并非赔付所有的意外，很多消费者以为拥有一份意外险就可以高枕无忧了，其实它也是存在一些免除范围的。如今市面上的意外险的共用的免除范围为以下几点：

1、被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害；

2、被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害；

3、酒醉或吸食毒品对被保险人身体的损害及发生的意外；

4、由于被保险人的自杀行为造成的伤害；

5、被保险人分娩、流产、疾病、药物过敏、中暑、猝死、妊娠造成的意外伤害；

6、战争、军事行动、武装叛乱或暴动期间造成的意外伤害。

此外，战争、危险极限运动、竞技类赛事、医疗责任事故等造成的意外伤害，属于特约意外伤害，不属于普通人身意外伤害保险，除非特殊约定，否则不予以赔付。

这其中，争议比较大的是猝死责任，国内外每一次的马拉松比赛，都会有猝死的案例发生，但是单纯购买意外险的运动员是无法获得理赔的。行业内公认猝死属于疾病原因导致的死亡，必须有身故责任的重疾险或者寿险才能获得合理保障。

意外险是人生保险中最先要买的一款保险，该保险能够规避风险，减少风险带来的损失。作为保障全面的综合意外险，市民趋之若鹜。但是综合意外险购买时也有需要注意的地方，以免进入误区。

一、犹豫期保费问题

犹豫期是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，目的是让投保人有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适。但并非所有保险产品都设有犹豫期，而意外险的保险期间多为一年期或一年期以下（俗称短期人身险），并不存在犹豫期。

目前不少公司综合意外险，都会有全额退保这一项优势，但实际上这些产品在退保的时候也不是真正的全额退保。

有的保险合同中会有明确规定，如果犹豫期只写入寿险条款，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费；如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。

不过，诸如此类在犹豫期退保，寿险保费可以全额退还，可意外险保费将按一定比例扣除费用。

据某位理赔经理称：投保人在犹豫期内退意外险时，各家公司扣除保费的比例不尽相同，有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的会稍低一些。

二、综合意外险可以承担所有的意外风险问题

意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在选择时要看清楚保险合同。同时，根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。

特别要提醒投保人的是，有些因工作因素带来的伤害，保险公司也是不赔的，只能通过商业雇主责任险等险种解决。

三、综合意外险的保额越高赔付越高

很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动免责，可根据需要附加相应意外险。

未成年人的身故保额有限定。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。