万能险是什么？它有什么作用？

一、什么是万能险？

　　万能险是一种兼具保险保障功能和资产管理功能的人寿保险。其中，保险保障功能是指被保人在期限内身故后，受益人可以获得身亡保险金，或者当被保人在保险合同期满后仍然生存，受益人则能获得生存保险金。资金管理功能主要指的是，被保人能够获得由至低保证回报比例和浮动回报比例两部分构成的资产配置收益。

      说它“万能”，主要表现在交费灵活、保险金额可调整、账户价值领取方便等方面。

      一是交费灵活。可以选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保险费用，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交等，还可以一次或多次追加保险费用。

      二是保险金额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保险金额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求。

      三是账户价值领取方便。可以随时申请领取保单账户价值，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

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二、如何选合适的产品?

      万能险一般可以分为主险和万能账户两部分。主险是负责提供保障的保险，比如年金险或增额终身寿险；万能账户则是保险公司专门为你设立的账户。需要注意的是，万能险一般不能单独购买，而是先买一个主险（如年金险、增额终身寿险），再附加买对应的万能险，相当于同时买两款产品，因此在购买时需要更加仔细地研究产品条款，判断主险和万能险，是否都是自己需要且适合的。

      如果已经配齐保障型保险，有一笔长期不用的闲钱，自己也有长期规划资金的需求，建议选择合适的年金险或增额终身寿险。