保险责任

保险责任一般可分为基本责任、除外责任和特约责任。  

1、基本责任是指保险合同中规定的保险人要付经济损害赔偿责任的保险危险范围，通常涵盖自然灾害、意外事故、抢救或防止灾害蔓延采取必要措施导致的损失和保险危险发生时必要的施救、保护、整理等合理费用。  

2、除外责任是指保险合同中明确规定的保险人不会承担理赔责任的风险损失。保险合同列明的除外责任，主要有三部分。一是明确列入除外责任条款之内，如战争、军事行动、暴力行为、核子辐射和污染等；二是不在列举的保险责任范围之内，如其他不属于保险责任范围内的损失；三是由于除外责任列举事项引起的保险事故损失，如由于被保险人的故意行为造成的火灾、爆炸等，即使火灾、爆炸属于保险责任、但却是除外责任中被保者的故意行为所引起，因而仍作除外责任。  

3、特约责任是指保险合同中明确规定的基本责任以外，或列为除外责任的风险损失，经保险双方协商同意后特约附加承保的一种责任，属于约定扩大的保险责任，故也称为  “ 附加责任 ” 或 “ 附加险 ” 。它附属于基本责任，作为基本险的一项补充，如企业财产保险附加盗窃险；或独立存在，可以单独承保，如机动车辆第三者责任险。  

对保险责任的分类了解清楚，有利于了解自己所买的保险，避免不必要的损失。

一般来说，是否属于保险责任是由合同条款所决定的。保险公司通常都会在保险条款中列明可以作为保险事故的特定损害事件以及免除责任事件。以意外险为例，保险公司对意外伤害的定义往往是指突发的、无法预料、非本人自愿反生的事故所导致的。也就是说因疾病或自残等因素造成的意外伤害，是不属于保险责任的。而意外险通常也会设有免责条款，条款项目中的内容则不在保障范围内。  

因此，大家要确定保险责任的话，一定要仔细阅读保险条款，尤其是附加内容。