极短期意外保险

意外险根据保障时间的长短，可分为长期意外保险和极短期意外保险两类。长期意外险的保障期限一般为1年，而短期意外险的保险期限比较短，一般从1天到60天不等。  

根据极短期意外保险的特点来看，这类险种主要适用于旅游、出差以及乘坐交通工具等短期内可能存在风险的情况。因此，适用的人群多为计划短期出行或出差的人士购买，既节省了多于的开支，也增加了安全的保障。

“猝死”已经不再是一个陌生的词汇，过劳猝死、运动猝死的事件已经屡见不鲜。世界卫生组织定义急性症状发生后6小时内死亡者为猝死。其特点：①死亡急骤，②死亡出人意料，③自然死亡或非暴力死亡。猝死的病因主要是心脏病、哮喘、脑出血、肺栓塞等。  

保险责任对于猝死是如何认定的呢？大众很多时候对意外的了解是字典里面的解释，即意料之外、想不到的事，多指不幸的事，比如老人“猝死”商场，肯定是很“意外”的，所以很多客户首先想到的也许是极短期意外保险，因为猝死给人的第一感觉就是“很意外”，可事实上，要通过极短期意外保险对猝死理赔是行不通的。  

极短期意外保险对猝死不承担责任，是由于猝死也叫突然死亡，是临床综合症。在法医病理学中是指外观健康而没有明显症状的，因为潜在的疾病或者机能障碍，在开始感觉不适后短时间内造成死亡。因而可知，猝死多由于体内潜在的进行性“疾病”在某种因素的作用下突然发生而导致外观健康的人非暴力、非外伤性死亡。而极短期意外保险对意外伤害的定义指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因造成被保者身体蒙受伤害或者身故。显然猝死不符合意外伤害中“外来的，非疾病的”要求，故不在意外伤害保险的保险责任范围。  

死亡原因无外乎两种：即疾病（正常死亡）或意外（非正常死亡）。由于猝死属疾病身故范畴，故两全保险、定期寿险、终身寿险等均含有疾病身故保险责任的险种，才能获得赔付。  

综上所述，极短期意外保险适合短期出行的人士，猝死不在极短期意外保险赔付范围内。