健康万能险

1.寿险性质。健康万能险虽然能够理财，大部分保险公司也强推它的理财功能，但健康万能险本质上仍然具有人寿保险的基本功能。还为消费者提供养老保障，也具有一定的排他性。健康万能险相比其他寿险更加兼顾投资和理财功能，可以作为风险准备金。  

2.万能。健康万能险的缴费灵活，保额可以调整，可以随时领取保单价值。消费者可以任意变更缴费期，也可以缓缴和停缴，没有规定的补缴期限，可以随时补缴。又可以在一定范围内随时变更基本保额，灵活性极强。同时还可以随时将保单价值领取出来，作为储备金十分合适。  

3.保证收益。健康万能险在扣除费用和成本后，将保费计入个人账户专用投资。健康万能险承诺给消费者的保底收益是在保证利率之外的，高于保底利率的收益保险公司和消费者共享。

健康万能险和分红险作为保险产品，拥有同样的投资理财的功能。但是它们之前也存在着区别：  

1.分设账户。健康万能险设置了单独的投资账户，拥有保底利率。分红险的分红不确定，没有专门设立的投资账户，以保险公司的收益为准。  

2.收益分配。 健康万能险为消费者每月提供结算利率供消费者选择是否提取，同时保证每年的保底收益率。分红险则将保险公司专属分红险的可分配盈余中的70%进行分配，收益率不确定。领取方式有增加保额或领取现金。  

3.利润来源。健康万能险的利润来源于投资收益。分红险的利润来源于利差、死差和费差的收益。  

4.灵活度。健康万能险的交费、保额调整、领取保单价值等方面都十分灵活方便，消费者拥有很高的自由度。分红险的交费时间和金额都根据保险合同固定，灵活度差。  

5.透明度。健康万能险每月会公布投资收益率。分红险的资金运作过程无法被消费者知晓，只能通过保险公司的书面形式得知保单的红利金额，透明度较低。  

6.投资渠道。健康万能险拥有保底收益，投资股票的比例不能超过80%。分红险的资金由保险公司操作，投资渠道较多，但盈亏是有浮动的。