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  票据贴现支持了实体经济发展,尤其是小微企业和民营企业。票据贴现对于小微企业来说更是一种福音,它可以帮助解决融资困难的局面,使资金得到充分及有效的流通,为企业发展铺路。

一、什么是票据贴现

  票据贴现指的是资金的需求者(小微型企业),将自身手中持有的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或者贴现公司要求兑成现钱,银行或者融资公司收到这些还未到期的票据,按照票面金额扣除贴现日至到期日的利息(贴现折价)后将现款付给持票人,到票据到期时再向出票人收款。票据贴现多用于企业筹备资金。票据贴现一般可分为3种,分别是贴现、转贴现、再贴现。贴现是持票人将未到期的票据卖给贴现银行,以便提前获得现款;转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式;再贴现是将未到期的已贴现汇票向人民银行融资,是一种再贷款行为,就像一种信用业务,作为中央银行运用的一种货币政策工具。

二、票据贴现额的计算方式

  票据贴现额=票据到期价值-贴现利息(票据到期价值×贴现率×贴现期)


图片来源:摄图网

三、票据贴现的注意事项

  1、票据的金额,出票和签发日期,收款人都不得更改。

  2、票据的合格性,对某些要素的书写决不能有误(如收款人、日期等)。

  3、银行承兑汇票填写有严格的规范。

  4、并不是所有的票据都可以直接贴现,因此有一些注意事项你就不得不看了。

  5、票据贴现有两种方式,一种是通过银行进行的票据贴现。然而银行对出票的要求比较高,符合银行接收标准的一般贴现方式是:根据票据贴现的时间,且剩余没有到期的时间,按照银行当期的年利息折算成天数,将其减掉后,把票面价值与贴现费用差值的部分给予持票人,完成贴现。

  6、另一种就是银行不能直接受理,持票人就可以通过民间办理的贴现业务的机构或者个人进行贴现,就是相当于机构给你现款,而他等待承兑汇票到期全额贴现,赚取中间差价,以获取利润。这样的情况下,一般会有一个固定的贴现率计算,例如票面的2%等,就如同在计算天数,这种贴现方式简单,但其承担的费用相对来说就会大于银行贴现。

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