健康保险

“健康是数字1，财富是数字0；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，没有了前面的1，后面有多少个0都没用。”这是现代人对健康和财富的理解。如果财富是树叶，那健康就是树根，如果树根糜烂了，树叶也将无法生存。

然而在个快节奏的社会，来自健康方面的各种威胁无处不在。环境恶化，工作压力大……在这个人人都可能被带上“亚健康”帽子的时代，为自己投保一份健康保险，通过商业健康医疗保险来减轻一部分医疗费用的压力和风险，是很有必要的。

也许有人会问，现在大部分人都有社保，为什么还要投保商业健康医疗保险呢？举个例子，明明平时所摄入的食物中已经有各种营养成分，为什么有些人还要补充些钙片、维生素片等等呢？其实原因很简单，无非是原有的营养成分不一定满足各个年龄、各种体质的不同需求。保险也一样，健康保险能弥补社会保险的不足之处，给人们更多的保障。

如果你或者你的家人遇到重大疾病、或因意外致残甚至死亡，那么，不仅仅在精神上受到重创，在经济上也是一场灾难。如今医疗费用昂贵得吓人，很多原本小康的家庭就因为家人的一场疾病而陷入困境。从“小康到赤贫”，就像陆志光这种家境一般的情况，如果投了健康保险，出险后可以在经济上得到补助，缓解经济压力，情况会比现在好很多。所以，投保一定的健康医疗保险往往给不幸中的人们带去一丝安慰和希望。

那么，健康保险的种类有哪些？健康保险包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。

重大疾病保险主要以疾病发生为给付条件，通常情况下，只要被保险人患的疾病是保险合同里有列出的，不管医疗费用多少，保险公司都会按保险合同上约定的额度来给付赔偿金。

住院费用报销型保险以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件，按保险合同约定比例报销。这类型的保险与社保和其他商业保险形成互补，理赔金在被保者住院结束后给付，被保者需要提供相应的报销凭证。

住院补贴型保险是被保者因意外或疾病而住院，保险公司按照合同事先约定的给付赔偿金补贴的收入保障保险，这类型的保险与社保和其他商业医疗保险无关，也是在住院结束后才给付保险金。

下面让我们一起来了解一下健康保险的责任范围有哪些？

笼统地讲，健康保险的承保责任范围包括：工资收入损失；业务利益损失；医疗费用；残疾补贴以及丧葬费及遗属生活补贴等。从总体上看，健康保险承保的主要内容可以分为两大类，一类承保的是由于疾病、分娩等所致的医疗费用支出损失，一般称这种健康保险为医疗保险或医疗费用保险；另一类承保的是由于疾病或意外事故致残所致的收入损失，如果被保险人完全不能工作，则其收入损失是全部的；如果无法恢复所有工作，只能从事比原工作收入低的工作，那么收入损失是部分的，损失数额就是原收入与新收入的差额，一般称这种健康保险为残疾收入补偿保险。

目前，我国健康保险中的残疾收入补偿保险较为少见，健康保险的保险责任范围主要包括：疾病、分娩、因分娩或疾病所致的残疾和因分娩或疾病所致的死亡等四项。前两项以补偿医疗费用损失为目的，属单纯的健康保险。第三项除医疗费用外，还对被保者生活收入的损失作补偿，属于残疾保险。第四项主要是弥补丧葬费用并给付遗属生活费用，这点跟以死亡为条件的人寿保险类似。因此也有人说健康保险是一种综合保险。事实上，健康险单独承保的情况比较少，大多数时候都是作为人寿保险的附加险出现，即附加疾病保险和附加分娩保险。

越来越多的保险产品让人们眼花缭乱，很多人不禁疑惑，健康保险究竟该如何选择？

第一，看清免除责任，即哪些是保险公司不赔的。如有的健康险规定：怀孕、流产等以及由以上原因引起的并发症、腰椎间盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。再如有些健康保险产品的保障范围仅限于社会医保规定的范围。

第二，选择有保证续保的医疗险。在保证续保期内，保险公司不得因被保者的健康状况有变化或上一年度的理赔情况而拒绝续保，或因此而调整保险责任和责任免除范围，从而可以避免“健康平时有保障、生病时反而失去保障”的尴尬情况出现。

第三，看清观望期和犹豫期。保险公司对住院医疗保险大都有规定观望期。观望期通常是在自合同生效日起60天或90天内。如果是在观望期内发生医疗费用支出，保险公司是不具赔偿责任的。同时，消费者在收到保单后10天内为犹豫期，在犹豫期内，保户可以提出撤销保险合同，保险公司无条件退还全部保费。

第四，尽量选择整体计算费用给付的。现在，许多健康保险都设立了分项责任的给付限额，超出限额部分保险公司就不予赔偿。所以投保者最好还是选择能整体计算费用综合给付的，而不是按各个子项目分解报销或补贴的产品。换句话说，前者是按被保者整体实际医疗费用支付；而后者是按每个项目分类报销，除了要满足每项的上限规定，还有一定报销比例限制。

目前，市场上推出的有关健康保险的产品有很多种，大家在选择购买时可以根据产品的特色、保障范围、保障期限等方面加以考虑，再结合自身需要选择适合自己的产品来购买。在这里，小编为大家介绍一款招商信诺的安享康健重疾保险C款给大家，下面就来为大家详细介绍一下这款产品的特色有哪些。

安享康健重疾保险C款是招商信诺推出的一款重大疾病保险产品，这款产品有六大特色，分别是：

一、105种疾病，保障范围广

1、65种重疾：确诊后可以立即赔付，并且与社保没有冲突；

    2、35种特定疾病：原位癌、早期肝硬化等疾病都能赔，不用等到重病才理赔；

3、5种少儿特定疾病：额外多含5种少儿多发疾病。

二、100种疾病和身故都可免保费

一旦投保人发生65种重疾其中的一种、身故或被保人发生35种早期重疾其中的一种、或是轻症，剩余保费全免，也就是说保险公司将承担剩余未交保费，并且保障责任不受任何影响。

三、疾病和意外都能赔

在保险有效期内，一旦投保者不幸身故，不论疾病还是意外都能获得赔付。

四、就医VIP通道，贴心更安心

为客户提供完整的重疾解决方案，从拨打客服电话那一刻起，就有服务人员协调安排专家门诊诊治、入住医院手术治疗、主动跟进理赔需求。

五、最高128% 返还保费

满期可返还实际所交保费，最高可返还128% 的保费，即便发生少儿及特定疾病理赔，依然享受满期生存收益。

六、交费灵活保障长

交费10年即可保障20年；也可选择交费10、15、20年保障至80岁。