境外救援险

境外救援险是指被保者在中国境外旅行途中遭受意外事故或者患有突发性疾病时，保险公司授权的境外救援机构将根据合作协议对被保者实行紧急援助服务的一种保险。

其实，游客出境游与在境内旅游有很大的不同，一旦出现意外，需要动用就是国际救援力量。因此，购买境外救援险是有效地保护自身利益的一种手段。比如，被保者在国外遭遇车祸，如果购买了境外救援险，保险公司所授权的救援机构就会在第一时间对被保者实施国际救援服务，包括医疗救助和垫付各种医疗费用，如果被保者不幸身故，家属往返处理后事的费用也会由救援机构承担。除了遭遇车祸之类的突发事件以外，境外救援险对被保者在境外突发疾病也会进行救援和理赔。比起境外救援险来，其他一些意外伤害险就没有这样迅捷方便了，比如，一般的综合意外伤害保险、意外伤害保险附加意外伤害医疗保险只能在被保者死亡或残疾后进行理赔，不可能及时提供救援服务。

因此，出国旅游为自己投保一份境外救援险是非常重要的，它是旅行安全的重要保障。

根据出行目的地的不同，出国旅游可投保的救援险有境外救援保险和全球救援保险两种，大家可以根据需求来进行规划。

一、境外救援保险保障规划

异国他乡，语言不通，可能遭遇的意外风险较多，且由于境外熟人较少，当意外发生后，可寻求帮助的对象较少。由此可见，购买份境外救援保险很有必要，投保后无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线。在选购境外救援保险后，要认真了解紧急救援服务的内容，询问清楚可获得的紧急救援服务有哪些，是否能够对于自己所去往的国家提供紧急救援服务。此外在购买了境外救援保险后，要牢牢记住保险公司救援服务热线电话以及救援服务机构的联系方式，以便出险后能够及时获得救援。

二、全球救援保险保障规划

对于资深驴友或者热衷于全球游玩的人来说，需格外关注全球救援保险，这样无论自己身处何地均可以享受到紧急救援服务。在挑选全球救援保险时，要明确提供紧急救援服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。在购买全球救援保险时，建议选择资质、信誉都可靠的大品牌保险公司。大品牌保险公司往往与国际救援机构均有合作，拥有强大的救援服务网络，专业的救援服务队伍，能给您最及时、贴心的救援服务。

据了解，境外救援险提供的保障内容主要有以下几点：

一、救援服务费用保险保障

当被保者发生意外伤害或者患有条款约定的疾病时，根据实际情况，需要专业救援机构提供救援服务，并向该救援机构支付相关服务费用的保险公司将按照条款规定对该笔费用承担给付保险金责任。

二、境外意外伤害身故、残疾保险保障

当被保者在境外期间发生意外事故导致身故时，保险公司将按照条款规定给付意外身故保险金；当被保者在境外期间发生意外事故导致身体残疾时，保险公司将按照条款规定给付意外残疾保险金。 

三、医疗费用保险保障

在保险期间内，被保者遭受意外伤害或罹患条款中所列明的疾病并且在规定时间内容到医疗机构就医的，保险公司对超过免赔额以上实际医疗费用承担给付保险金责任，给付金额以保险单所列明医疗费用保险金额为限。

而除保险保障外，境外救援险还提供两大服务，分别为：

1、医疗协助：包括电话医疗咨询、介绍医疗服务提供者、安排就医、住院期间及其后的健康状况的监控、递送基本药物、安排紧急医疗转运、安排紧急医疗遣返回国、安排遗体运送、安排未成年家属回国、住院期间发生的医疗费用的担保等；

2、旅行援助：包括接种和签证要求的信息、介绍翻译人员、行李丢失援助、护照丢失援助、安排与律师会面、紧急旅行服务援助、紧急翻译援助、安排保释保证书、介绍大使馆、紧急文件递送等。

但需要提醒大家的是，每家保险公司公司的境外救援险提供的保障内容及服务会有所不同，大家在投保时注意看清。

保险公司与救援公司签约的救援项目、内容通常与各公司约定，在费用分担方面亦有很大差异。从国内目前销售的境外保险来看，救援费用的分担方式大约可分为以下四种。

第一种:投保者全额自负式

当事故发生时，保险公司通过救援公司提供电话热线服务，救援公司接到电话后会依投保者请求提供救援，但所发生的紧急救援费用全部由投保者负担。

第二种:限额给付式

当事故发生时，救援公司只负担一定限额费用。如实际发生的紧急救援费为35000美元，救援公司只负担5000-10000美元，其余部分由投保者自行负担。这是目前大多数国内保险公司采取的方式。

第三种:半危险承担式

当投保者在境外遇到危难时，救援公司因执行救援任务产生的费用，全部由保险公司负担。但是救援公司必须经过保险公司授权同意后，才可进行救援。

第四种:全部承担式

与再保险颇为相似。当紧急求救发生时，救援公司一接获通知就会立刻进行救援，所发生的费用全部由救援公司负担。

与第三项不同之处在于，救援公司不需经过保险公司授权同意即可进行救援。时效较快，也比较符合紧急救援“迅速、安全、方便”的优点。当然，投保这种境外保险，需要支付的保费也比较昂贵。

提醒大家在投保前，一定要向保险公司了解清楚。建议尽量选择全部承担式分担保费的境外救援险。

保险专家建议，消费者在购买境外救援险时，应注意在选择境外救援保险时，不要只选择保费便宜的保险产品，不同公司的产品保障水平是不一样的。比如在境外出险，被送往当地医院急救手术，同样的意外医疗保障，有些保险公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用来进行理赔，这样的“折算”会给被保者造成不小的损失。因此，在购买境外救援险时，一定要注意根据需求来投保，切忌贪图小便宜。

另外，对于计划去欧洲申根国家旅游的游客，要特别注意保险金额。因为，根据欧盟理事会规定，从2004年6 月1 日起，办理境外旅游医疗保险是申请申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元，必须包含救援服务。有些游客就是因为购买的境外险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。因此，如果是去往申根国家旅游的话，投保者就要注意购买一份包含境外救援服务的境外旅游医疗保险，保额不能低于3万欧元。