团体意外险

不少人都知道，在建筑行业或是化工行业等等这些危险性比较高的行业中，很多公司除了会给员工上国家规定的工伤保险以外，还会另外在商业保险公司为员工购买一份团体意外保险，一方面是为了强化员工的企业归属感，另一方面也可以在意外真的发生时减少企业的经济负担。这两点对于公司来说都可以算的上是一种好处。但同时这其实对个人投保意外险的话也可以达到这种目的，那么团体的渠道相对于个人的渠道来说有什么别的好处么？

对于企业来说如果是整个企业想要投保意外险的话，很明显，由于需要投保的数量多，业务规模比较大，那么对于保险公司来说这就属于一笔比较大的订单，它就会给您提供各种各样的优惠措施，或是在保险合同中约定更高的保额或是更低的免赔额等等，也就是说，团体意外险投保相对于个人意外险投保有更高的议价能力，同时团体意外险投保还可以把需求告诉给保险公司，让保险公司设计出一种最适合拟投保公司的团体意外险，相对于个人意外险的单一或是不适用，团体意外险显然更具有符合企业特点的性质。

对于员工来说，投保了团体意外险，一旦不幸发生意外的话，不必担心公司会拖拖拉拉不赔偿，因为这笔赔款是由保险公司支付的，所以只需要拿着保单到保险公司申请正常的理赔即可，减少了很多的不确定性。

现在来我们看一下团体意外险的特点有哪些。团体意外险主要有以下五个特点：

一、投保人与被保险人不是一个人，投保人是一个投保前就已存在的单位，如机关、学校、社会团体、企业、事业单位等，被保险人是单位的人员，如学校的学生、企业的员工等。

二、保险责任主要是死亡责任，以被保险人死亡作为给付保险金的条件，所以投保人在订立保险合同时，应经被保险人书面同意，并认可保险金额。

三、保险金额一般没有上限规定，仅规定最低保额。

四、保险费率低，团体意外险因为是单位投保，保险公司管理成本等方面的费用降低了，保险费率也因此降低了。

五、在一般情况下，保险费是要在保险有效期开始之日一次性交清，保险费交清后保单才能生效。

那么，如果投保团体意外保险，它能给人生增添哪些保障呢？保障范围主要有两方面:身故保险责任和疾病保险责任。

一、身故保险责任

在保险期间内，被保者如果遇到意外伤害事故，并自事故发生之日起六个月内因该事故身故的，保险公司按保险金额赔偿身故保险金，对该被保险者的保险责任到此终止。

被保险者如果遇到意外伤害事故并且自该事故发生日起失踪，后经人民法院查证宣告死亡的，保险公司按保险金额给付身故保险金。但如果被保者被宣告死亡后生还的，领取保险金者应于知道或应当知道被保者生还后30天内将身故保险金退还给保险公司。

二、残疾保险责任

在保险期间内，如果被保者遇到意外伤害事故，并自该事故发生之日起六个月内因该事故造成保险合同所附相关列表所列残疾程度之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第一百八十日内日治疗还没结束的，就按照当日的身体状况来进行残疾鉴定，并以此为依据给付残疾保险金。

1、被保者如果因同一意外伤害事故导致一项以上残疾的，保险公司赔付各项残疾保险金之和，但是赔付总额不超过保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅赔付其中给付比例最高的一项残疾保险金。

2、被保者如果在本次意外伤害事故之前已有残疾，保险公司按合并后的残疾程度在相关列表中所列出的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在相关列表中所列出的残疾保险金。

再来看看团体意外险的购买途径有哪些。其购买方式主要有以下五种：

第一种：到专业保险公司销售柜面购买

消费者填写投保单，保险公司收到保险费后出具保险凭证，保险生效。

第二种：联系有资质的营销员购买

客户填写投保单，通过个人代理人购买保险，保险公司收到保险费后出具保险凭证，保险即刻生效。

第三种：通过有资质的代理机构购买

代理机构安装好保险公司的系统终端设置后，同时将空白保险凭证印刷好交给代理机构保管，客户提供投保信息并且向代理机构缴纳保费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险即刻生效。

第四种：通过网站购买

客户在网站上填写好相关投保信息并且完成付费后，保险公司将电子保险凭证通过短信或电子邮箱发送给客户，保险即刻生效。

第五种：通过保险公司电话销售中心购买

客户在电话上提供投保相关信息，保险公司出示保险凭证后递送给客户时，再要求客户刷卡成功缴费后，保险即刻生效。

以上五种途径都能够实现购买团体意外险。每个人可以根据自己的自身情况，来选择适合的途径及方法。

企业在购买团体意外险时要注意以下几点：

一、投保团意险前后应在适当情况下向员工明确宣示。总是听到有人说，人一旦死了或残废了，要钱还有什么用？但在实际生活中，如果发生人身亡、伤残的意外事故后，钱赔多少这个点恰恰是解决问题的关键之处。因此向员工进行明确宣示，是很有必要也是合适的，这体现了公司对员工的关怀和爱护。

二、需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息；需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票来缴费；

三、投保后如被保险员工人数或工种有发生变化，应在十日内书面告知保险公司，对合同相关事项进行批改处理，避免因工作疏忽而造成不必要的理赔纠纷。

四、要明确指定受益人。主要是身故保险金受益人。如果没有指定受益人，该保险金将按法定继承程序进行分割。如果指定受益人明确，可以有效减少事后处理的麻烦。投保后，如果要求变更受益人，应当及时书面通知保险公司。

投保团体意外险，除一般应保管好保险合同、履行好如实告知义务外，还应该提供投保员工人数、明确指定受益人。需要注意的是，投保团体意外险需要达到指定人数才能购买。