一、现金价值表是什么？

　　现金价值表，是登记了退保金数额明细的一张表，也是我们获知保险现金价值的一种途径。

　　有了现金价值表，被保险人就可以根据自己完整缴纳保费的年数，对应地找到相应保单年度末的现金价值，来确定自己在此年度退保所能拿到的金额。

　　随着保单年度完结时间的增长，保单现金价值一般也会随之增长，甚至还可能达到或者超过所缴纳保费的金额。

二、现金价值表中的“保单年度末”是什么？

　　现金价值表上的“保单年度末”即指每年的保单缴费日，保单年度是按照缴费日期为分界计算的。因此，很可能明明在同一个日历年度、但不同日期的现金价值也并不同的情况。

　　需要注意的是，如果打算退保，且计划的退保日不是保单年度末当天，则现金价值将根据精算原理，由保单年度末现金价值计算得到。

三、为什么保险的初始现金价值通常比较少？

　　一般来讲，各类保险的初始现金价值都比较低，但会逐年增加。这是由保险公司的营销成本与保险现金价值的计算规律决定的。

1、营销成本投入，让保险初始现金价值较低

　　保险公司的营销成本往往集中在投保的前两年，包括产品的宣传费用，代理人的佣金等等营销成本都会在前期从保费中扣除。

2、现金价值计算规律，让保险现金价值逐年增加

　　我们以寿险为例，来了解一下现金价值的为什么会逐年增加。

　　①寿险主要赔付身故，而年龄越大就越容易死亡，按照这样的规律，越是年纪大的人，寿险保费也就越高。

　　如：20岁的人一个月保费可能只要300元，50岁的人一个月保费可能就要1000元。

　　②但是，保险公司通常会把整个保险缴费期间应缴纳的保险费均匀地分散到整个缴费期内，并给每年所交保险费制定一个固定的标准，使保险费不会随年龄而不断增加。

　　如：不论是20岁还是50岁，只要在缴费期内，每年都缴600元。

　　③在年轻时“多”交保费，年龄大时“少”交保费。“多”交的保险费逐渐累加，就形成了不断增加的现金价值。

　　如：20岁时多交300元，多交的这部分钱的累计就是现金价值，从20岁到50岁每年累计，现金价值也就越来越多了。