一、什么是资产隔离

　　资产隔离是指，为了避免因子女挥霍、投资创业失败、家庭变故等原因，导致个人的财富灭失，通过保险、家族信托等方式，将自身资产隔离开。

二、资产隔离的分类

　　一般而言，资产隔离分为两种情况：

　　1、公司资产与家族资产隔离

　　公司有破产的风险，如果没有将公司资产与家族资产隔离，当公司破产后，个人可能对公司债务有连带责任。

　　2、婚姻资产与个人资产隔离

　　离婚率近年来居高不下，婚姻经营不善可能导致个人资产缩水一半。若不进行资产隔离，婚前的个人财产可能被混淆为婚后共同财产。

三、如何实现资产隔离？

　　1、购买终身寿险，实现婚姻资产与个人资产的隔离

　　终身寿险指的是，当被保险人身故后，受益人可获赔保险金。

　　一方面，由于人终有一死，一般情况下，受益人都可获赔保险金，且这笔钱远大于投保人缴纳的保费;另一方面，根据法律规定，当保险合同中指定了明确的受益人，这笔保险金就不被作为遗产处理，也不必缴纳遗产税、所得税。

　　因此，终身寿险安全稳定，具有资产隔离的作用，同时可有效避免遗产纠纷。

　　例如，小红的母亲购买了一份终身寿险，指定小红为受益人。小红婚后三年，小红的母亲身故，保险公司如约将保险金打到了小红的账户上。

　　这种情况下，尽管小红是在婚姻存续期间获得的保险金，但这笔钱属于小红的个人资产，而非婚后共同财产。

　　2、购买年金保险，实现企业与个人资产的隔离

　　年金保险是指，投保人定期或一次性向保险公司缴纳保费，当被保险人到达合同约定的年纪后，保险公司会定期向其支付保险金，直至合同到期或被保险人身故。

　　年金险的作用有很多。其中，养老型年金险可防止被保险人因年老体衰、丧失收入而导致的穷困潦倒;教育年金可以保证被保险人的上学费用。通过合理的设置，可以通过年金保险来达到资产隔离的目的。

　　例如，王先生是一家大企业的法人代表，资产已过千万。王先生的妻子是全职太太，两个孩子都还在上中学。不幸的是，王先生在某一日突遭车祸去世，留下了企业近一千五百万的债务，而王先生的妻儿根本无力偿还。

　　于是银行诉诸法院，最终冻结了王先生的所有资产。但是，王先生生前给孩子购买的教育年金保险及给妻子购买的养老年金保险并没有受到影响。这三张保单都属于老王妻儿，不必对公司债务承担连带责任。